探讨云计算对银行业IT发展的影响

侯德义 侯琳

摘要：作者通过对云计算的认识、理解，对“云“计算在中国银行业的应用进行了全面分析，剖析其中的优势和应用要考虑的问题，对中国银行未来云计算的发展模式阐述了自己的观点，云必将对IT引领中国银行的发展产生影响。

关键词：云计算；IT；金融

一、对于银行业IT应用发展的影响

中国银行业面临的竞争形式日益激烈，不仅是人才资源的竞争，而且更多是创新和管理的挑战，还有资本成本的约束，这其中IT将会起到至关重要而无法替代的作用。云计算以一种简化的方式来提供服务来满足客户和业务需求，提供无限伸缩以及不同质量的服务来促进快速创新和决策。它是一种 IT 资源的服务获得和交付模型，如果在整个 IT 策略内加以适当使用，就可以帮助银行快速提升业务绩效以及降低 IT 资源的消耗成本。

1．快速实现创新思想，获得竞争优势。使用云计算(公共或私有)可以通过协作、快速部署和较低成本来进行更大的创新。这样可以进行更高级别的新创意”实验”。同时，许多未来创新必将集成其他人(供应商、第三方、客户、业务合作伙伴和政府)的创新型应用程序和信息服务，从而这些可以构建为基于云的服务。中国银行通常在产品创新领先时间平均不到六个月，而由于随着云计算环境的不断成熟，用于IT研发的时间成本将有比较大减低，为银行赢得竞争优势抢得了先机。

2．更快实现 IT 结构优化、成本节约，实现更快进入市场。通过云计算，可以访问来自第三方提供商的必要的标准化的 IT 资源，从而使用户能够快速部署新的应用程序、服务或计算资源，而无需重新设计您的基础设施，甚至在某些情况下，根本无需具有基础设施。云计算是关于包括数据中心在内的 IT 基础设施的”工业化”，意在改进质量和交付时间的同时降低成本。

基于云计算环境也会减少基础硬件更换和维护成本。中国银行业通常PC应用数量全部电子设备占比约80%左右，在理想情况下，云计算环境可以不配硬盘、主机等，既节约了采购成本，也节约了日常系统IT维护成本开销，人工效能大幅提升。银行仅需要购买基于“云”服务的增加或替换现有基础设备，便可以实现快速部署。

3．云计算将促使IT资源进行整合，提升管理和创新能力，从而提升竞争优势。通过更快速的创新、海量伸缩性(扩展和压缩)来优化IT资源和减低成本，会改变银行领导者对IT变革和资源整合提升竞争优势的认识，新技术的应用可能会带来竞争和发展的机遇，确立在某种市场准确定位，或许在一些情况下，利用基本技术可能是最适当的选择。

二、云计算在中国银行业的应用

目前云计算尚处于发展初期阶段，而中国银行业是国家正常经济活动的基础，稳定和持续是基本要求，也由于中国银行业IT资源配置不同，笔者认为并不是所有银行均应马上实施云计算，当前比较适合类似于城市商业银行、村镇合作社等中小型银行。

银行的云计算应用从公共信息服务类开始，需要隔离核心业务信息系统以及核心客户信息等，银行客户信息数据是高度核心资产，其安全重要性是不言而喻的，当需要尝试实践应用“云”时，可以通过公共信息服务开始，如网点信息、公司信息、产品信息和在线咨询服务等。

三、云计算应用不得不考虑的问题

1.网络传输瓶颈。最大的瓶颈就是网络传输速度. 如果采用云计算的模式，那么我们日常使用的宽带是远远不够的，至少要达到光纤的水平。尤其中国银行业的数据通常采取总行集中处理模式，网络采取星形结构，通常总行与分行之间线路速率为10M，如果达到光纤水平，其线路成本将是惊人的，而通讯供应是否能够支持也是需要考虑的。

2.运行数据安全。虽然我们可以采用各种加密措施实现数据传输和处理、数据分割存放等，但依然无法解决全部的安全问题，因为所有的安全保护措施都是暂时的、相对的，同时，云计算服务商的安全监管难以落实到位，作为银行业非常难以对云中的数据进行全程控制。

3.业务连续性保障。如果采用公用云环境，虽然可以获得资源支持几乎无限，但是必须认识到硬件不是自己的，如果硬件出现故障、网络出现堵塞、或其他通讯故障，可能导致某一银行或多家银行部分业务全部出现异常的影响，因此银行必须另外搭建私有的云计算环境。业务连续性的保障压力比现有模式更大。

4.应用和需求。残酷的竞争形式促使银行业务发展以及需求日新月异，而云计算提供商尚未形成较为成熟产业链，而对于银行业专门服务模式也不具备成熟条件，难以满足银行稳健快速发展的需要。

5.云计算缺少法律保护。ISee首席安全顾问，Alex Stamos认为云提供商更关心是如何保护自己，而不是客户，不能过于期望寄托在服务协议上的法律保护条款。“所有云服务商都有训练有素的法律团队，当你签署了服务协议后，意味着你基本上一无所有，如因服务商的失误而导致用户不能正常使用，用户不能投诉服务商，即使因为数据中心的失误而导致数据丢失，服务商也不承担任何责任的。”看上去是一个不平等的条约，但他同时也会补充到，云服务商发现的安全问题一般会及时补上。

6. 强有力的风险策略和用户教育压力很大。由于云计算为企业带来巨大好处，明显的一点就是允许在任何地方访问数据，解决了IT维护人员的一个大难题，但长时间的在线服务也意味着更容易受到钓鱼攻击，因此对终端用户进行风险教育显得尤为重要。如在云中，银行员工全在其中，想完成这样的任务目前几乎是不可能的。在SAAS模式下，这会成为应用“云”的银行面对的一个大问题。

四、基本结论

云计算是对IT传统应用理念的一种突破，对于中国银行业IT应用必将产生影响，尤其是对中小型城市商业银行的快速发展提供一个机遇，但同时，必须清醒地认识到目前云计算的核心技术仍然掌握在发达国家，我国还有比较大差距，也必须看到，新技术应用不可能完美无缺，也必然会带来的新问题和挑战，所以通过实践、探索，打造私有的金融云计算服务中心是中国银行业云计算应用的一种合适选择。

参考文献

[1]李开复 云计算 中国教育网络 2008

[2]张建文 汪鑫 云计算技术在银行中的应用探讨 金融信息化论坛 2009年9月

[3]赵 森 跟PC再见 “云”时代驾到 广州日报 2011