农户对农村土地金融化选择意愿的影响因素分析
——基于漳州市农村的问卷调查

张小龙，黄欣乐，罗永根，刘飞翔



农户对农村土地金融化选择意愿的影响因素分析
——基于漳州市农村的问卷调查

张小龙，黄欣乐，罗永根，刘飞翔

（福建农林大学，福建福州350002）

农村土地金融化将农户拥有的土地与金融机构有机结合，资本化农村土地，是一种农村土地利用的创新方式，它不仅能给予农民获取投资的抵押物，拓宽农民的融资渠道，同时还能增加农户的财产性收入。该文基于福建省漳州市农户对农村土地金融化的选择意愿的实地调查，采用二元逻辑回归分析方法，探索影响农户选择农村土地金融化的不同因素，包括农户内部因素和农户外部因素，并在此分析基础上，进一步提出促进政府有效引导农户选择农村土地金融化的合理的对策建议。

土地金融化；选择意愿；农户；影响因素；漳州

当前中国经济发展形势趋于平缓，为解决中国今后的经济发展问题，中央政府决定将未来经济发展的重心向农村偏转，农村土地金融化就在这样的农村经济改革背景下应运而生了。农村土地金融化是指土地经营者以所承包农地的经营权和房屋财产权作为抵押，向金融机构申请贷款，围绕农村土地而展开的资金融通活动。近年来，我国一直关注“三农”问题，李克强总理在2014年政府工作报告中提出，要坚持把解决好“三农”问题作为全部工作的重中之重，积极推进农村改革，坚持和完善农村基本经营制度，赋予农民更多财产权利；中国农业银行也于2014年8月发布了《中国农业银行农村土地承包经营权抵押贷款管理办法（试行）》方案，以期创新农村土地利用方式；国务院于2015年颁布了《关于开展农村承包土地的经营权和农民住房财产权抵押贷款试点的指导意见》，进一步为农村土地金融化发展指明了方向。

1　漳州市农村土地金融化的发展现状

目前，漳州市全市2014年有近496万人口。其中，农村人口约为245万人（占全市总人口的49.4%），拥有农村耕地面积约为18万hm2，土地金融化环境良好。然而，2013年漳州市城镇新增固定资产为1107.1459亿元，其中农业新增固定资产仅为26.806亿元，占新增固定资产的2%。可见，漳州农村地区来自农业的固定资产增加值有限，其仍未解放农村耕地的财产性价值。而造成农村固定资产增加值少的原因主要是漳州农村地区的农户可用于投资的资金不足，缺乏融资渠道。2013年固定资产投资额为142.1463亿元，其中，来自非农户的固定资产投资额为93.932亿元（占比约为66.08%），来自农户的固定资产投资额为48.2143亿元（占比约为33.92%）。可见，漳州农村地区来自农户投资的资金数额仍然较少，农户普遍缺乏融资渠道。因此，合理选择农村土地金融化将有利于激活漳州农村地区的资本、扩大漳州地区农户的投资意愿，而系统地了解影响农户土地金融化选择意愿的因素，将有利于进一步对农村土地金融化提出科学合理的建议。

2　影响农户土地金融化选择意愿的因素理论假设

一项政策的制定要以群众的需求为考核标准，因此，推行农村土地金融化要从农户本身的需求出发，了解影响农户进行农村土地金融化选择的因素。由于漳州市针对该项政策的宣传渠道不畅通，农户对于农村土地金融化的认识尚且不够，在了解过程中出现了认知偏差，又加上农村土地金融化针对的是土地，所以农户对于是否响应这项政策的考量会更多，不仅受到来自自身方面因素的影响，同时也受到诸多外部环境因素的影响。目前，国内学者对于农户土地金融化选择意愿的影响因素的研究已取得一定的进展，如刘盈等［1］采用Probit模型分析得到影响农户选择农村土地金融化的因素包括耕地类型、经济活动类型、年龄、文化程度等方面，其中耕地类型和经济活动类型的影响力最大；卫明等［2］认为影响农户融资意愿的因素很多，包括农户的人口特征、能力特征、年龄、家庭收入、信息获得程度等方面；肖轶等［3］利用Logistic回归模型分析得到重庆市农户土地金融化的选择意愿受家庭总收入的影响最大，同时还受到农业收入占家庭总收入比例的影响；熊学萍等［4］从农户自身情况入手分析得出农户在选择过程中受农户年龄、受教育程度、是否有外出打工经历等因素的影响。根据众多学者的研究，本文将影响农户土地金融化选择意愿的因素划分为两大部分，即来自农户本身的内部因素和来自周围环境的外部因素。

2.1内部因素

影响农户土地金融化选择意愿的内部因素主要包括年龄、文化程度、家庭总收入、农业收入、非农业收入、对农村土地金融化知识的了解程度等方面。本文做出如下假设：（1）年龄越大的人思想观念会越发保守，其投资意愿较弱，风险承受能力也较弱，因此选择意愿也会受到削弱；（2）文化程度越高的人，接受新事物和新知识的速度越快，对土地进行抵押后获取资金并进行再投资的意愿也会更高；（3）家庭收入更高的人抵抗未来风险的能力和还债能力也更高，选择意愿也会较强；（4）对农村土地金融化认知程度更高的人，对于土地金融化有更全面的了解，在考虑到有关土地金融化的国家政策优惠和贷款利息优惠政策后，对土地金融化的选择意愿将会增强；（5）而农业收入占家庭总收入比例越高，农户对农业生产性经营的依赖度与重视度则越高，因而更依赖于土地经营，对于土地的考虑因素也较多，他们将更不愿意对土地进行金融化［2］。

2.2外部因素

影响农户土地金融化选择意愿的外部因素主要包括耕地地貌、是否接受过农业技术培训活动、是否接受过政府人员的指导、是否租借过他人耕地、家庭中是否有人外出务工等方面。本文做出如下假设：（1）由于农户的耕地分为水田和旱地，漳州地区水田的经济收益较高，耕种经济作物获得的价值比旱地更高，且水田多位于平原，相较于位于丘陵地区的旱地而言在管理上更为方便，因而农户对水田的土地金融化意愿更低；（2）接受过农业技术培训和政府指导的农户对于土地金融化的认知程度较高，因而其接受土地金融化的意愿也愈高；（3）如果农户租借过他人耕地，则其对因土地流转而带来收益的了解更透彻，选择意愿也会更高；（4）有过外出打工经历的农户相对见多识广，其社会资本和人脉关系相对丰富，抵押土地进行融资再投资的意愿会更强烈，他们也更愿意接受土地金融化。

3　数据来源、样本特征及模型解释

3.1数据来源

本次调查以漳州市各个县市的农村地区为调查地点，以漳州市各个县市农村的农户为调查对象。共发放调查问卷110份，实际收回有效问卷105份，有效率达95.5%。通过对收回的有效问卷进行数据处理，分析漳州市农户对于农村土地金融化的选择意愿，并运用二元逻辑回归分析探究农户选择参与农村土地金融化的影响因素。

3.2样本特征

调查样本中，（1）调查对象的年龄范围为24～66周岁，平均年龄约为48.5周岁，主要分布在30～50周岁年龄段，其中20～30周岁和60～70周岁的年龄段分布最少；（2）受访农户中知识文化水平在小学及以下的人约占17.6%，初中学历段为此次调查的主要分布区间，占比约为51.2%，有13.6%的农户具有高中文化，而拥有大专及以上文化的仅有2人，占比约为1.6%；（3）受访农户家庭中，有66.7%的家庭其耕地类型为水田，而耕地类型为旱地的农户家庭约占33.3%；（4）在农户家庭收入来源情况调查中，纯农户约占17.6%，以农业收入为主的一兼农户约占28.8%，而51.2%的人为主要收入来自非农业的二兼农户，完全依赖非农业收入的农户则约占12.5%；（5）样本家庭总收入平均约为8.7万，其中，农业总收入约为4.52万元，非农收入约为4.17万元，样本家庭年收入集中于6万～10万元段，占比达51.2%，年收入10万以上的家庭约占23.8%。

3.3模型的解释

3.3.1变量的设计通过查阅相关文献及结合众多学者的研究，本文筛选出适合于农村调研的影响农村土地金融化选择意愿的因素，并将影响因素分为内部影响因素及外部影响因素。假设农户是否愿意接受农村土地金融化可能受到来自内部因素（农户年龄、文化程度、家庭总收入、农业收入、非农业收入、对农村土地金融化知识的了解程度）及外部因素（耕地的地貌、是否接受过农业技术培训、是否接受过政府人员的指导、是否有租借他人用地的历史、家中是否有人外出务工）的影响。因此，可将其归纳成以下函数形式：

农户选择农村土地金融化的意愿y=F（来自农户内部因素、农户外部因素）+随机干扰项。

模型的变量解释如表1所示。

表1　农户土地金融化选择意愿的影响因素变量解释说明

3.3.2计量方法的选择本文主要研究农户是否愿意选择农村土地金融化，选择意愿分为“愿意参加农村土地金融化”和“不愿意参加农村土地金融化”，所以采用二元Logistic回归分析方法，分析农户的内部因素和外部因素对于农户选择意愿的影响。在数据处理过程中，采用向后去除条件筛选法，对模型进行多次检验，将影响较弱的因子排除后，再次重新拟合方程进行检验。

4　结果分析

通过采用二元逻辑回归分析方法总共得到5种结果，本文对其中一种结果进行分析，如表2所示。根据模型结果，将影响农户选择意愿的因素归纳为以下几个方面：

第一，农户对于农村土地金融化的选择意愿与其年龄在统计检验结果中显著相关，且系数符号为负，说明农户的年龄对于农户选择农村土地金融化有抑制作用，符合论文假设，即年龄越高的农户更不愿意接受土地金融化。年龄越高的群体由于缺乏从事其他工作的相关技术，他们更愿意通过从事农业获得收入，而年龄越小的群体则更愿意接受土地金融化。

第二，农户对于农村土地金融化的了解程度与农户选择土地金融化在统计检验结果中显著相关，且系数符号为正，说明农户对土地金融的认知程度越高，则其更愿意接受土地金融化，与论文假设一致。调查结果显示47.6%的农户对土地金融化不太了解，48.6%的农户对土地金融化较为了解，仅有3.8%的农户对土地金融化比较了解，由此可见，漳州地区的政策宣传力度还有待加强。

第三，是否租借过土地对于农户的选择意愿极为显著相关，且系数符号为正，说明曾经向他人租借土地的群体选择土地金融化的意愿更高，但在调查样本中仅有33%的农户租借过他人土地，但在租借过他人土地的群体中100%的人愿意选择土地金融化。可见，加强农村土地流转可以提高农户选择土地金融化的意愿。

表2　农户土地金融化选择意愿的逻辑模型回归结果

5　对策建议

农村土地金融化是国家正在探索完善的一项惠民政策，由于目前土地市场和金融市场的混乱，农户对于农村土地金融化的认识显得较为保守。本文通过对漳州地区部分农户进行问卷调查，得出农户土地金融化意愿受到诸如年龄、对土地金融化的认知程度、是否租借过他人土地等因素的影响，并基于上述研究结论，提出如下对策建议：

5.1针对不同年龄段特点，采取不同措施

政府在推行农村土地金融化的过程中应针对不同年龄段群体的特点采取不同的措施。首先，政府所制定的政策应符合不同群体的利益诉求。年龄较大的农户对于土地金融化的选择意愿不强，政府应尊重其意愿，不可强求，而应适当对其进行解释并加以引导，通过对土地金融化的全方位宣传，让农户了解农村土地金融化的实质；其次，对于年轻群体，政府可灵活运用大学生返乡创业群体进行宣传，并在政策方面给予创业群体土地抵押贷款利息等优惠政策，让参与者得到更多实质性的帮助［5］。

5.2拓宽渠道，加强土地金融化的信息宣传

由于农村缺乏了解土地金融化信息的途径，政府应拓宽渠道。一是创新宣传模式，例如通过微信、电视，以及建立网站等方式进行宣传，系统地将农村土地金融化模式解释清楚；二是加强基层工作人员间的经验交流，在实地调研中，基层干部反映基层政府缺少相关经验，且各个乡镇主要工作人员间缺乏交流，因此建议多组织开展有关农村土地金融化的座谈会；三是加强有关农村土地金融化专业人才的培训，培训内容应着重于土地处理程序、抵押明细、优惠政策等方面，并由专业人才向农户宣传农村土地金融化的相关知识，实地解决农户面临的问题。

5.3加强农村土地流转，消除农户疑虑

第一，应简化土地流转程序，规范土地流转相关规定，为土地流转双方提供切实保障，促使当地土地交易市场的有效运转；第二，搭建农村土地流转平台，集中相关要素与资源，整合农户的买卖需求信息，解决信息不对称问题，为农村土地流转提供一个可供了解信息的可靠交易平台；第三，应建立农村土地产值有效评估机制，建立农户普遍认可的评估标准，消除农户进行土地流转的疑虑。

［1］刘盈，申彩霞.农村土地抵押融资需求调查及影响因素分析——以重庆市开县、忠县为例［J］.安徽农业科学，2010（9）：4819-4822.

［2］卫明，廖丹萍.我国农村 “三权”抵押融资发展现状及对策建议［J］.安徽农业科学，2011（20）：12499-12501.

［3］肖轶，魏朝富，尹珂，等.重庆市两种典型农地流转模式比较分析［J］.中国农村观察，2009（3）：19-25，35.

［4］熊学萍，阮红新，易法海.农户金融行为、融资需求及其融资制度需求指向研究——基于湖北省天门市的农户调查［J］.金融研究，2007 （8）：167-181.

［5］郭红东，陈敏.农户参与农民专业合作社的意愿及影响因素分析——基于中国部分农户的调查 ［J］.生态经济评论，2010（0）：34-41.

Analysis on Influencing Factors of Farmers’Willingness to Choose Rural Land Financialization——Based on the Questionnaire of Rural Area in Zhangzhou

ZHANG Xiao-long，HUANG Xin-yue，LUO Yong-gen，LIU Fei-xiang
（Fujian Agriculture and Forestry University，Fuzhou，Fujian 350002，China）

The rural land financialization is to combine lands owned by farmers with financial institutions organically，which can capitalize rural lands and is an innovative method of rural land usage.It can not only give farmers collaterals for investment，broaden financing channels for farmers，but also increase farmers’property income.Based on the field survey of farmers’willingness to choose rural land financialization in Zhangzhou of Fujian，and by using the method of binary logistic regression analysis，the different factors that affected farmers’choices on rural land financialization were explored，which included the internal and external factors of farmers.Then，on the basis of the analysis，some reasonable countermeasures were further put forward to make the government effectively guide farmers to choose rural land financialization.

land financialization；choice willingness；farmer；influencing factor；Zhangzhou

F321.1；F301

A

1637-5617（2016）01-0032-05

10.16006/j.cnki.twnt.2016.01.007

2015-05-26

张小龙（1991-），男，硕士研究生，研究方向：农村与区域发展.E-mail：xiaolong.zhang2008@aliyun.com

刘飞翔（1976-），男，副教授，博士，研究方向：农村与区域发展.E-mail：lfx-fxl@163.com