精准扶贫精准脱贫工作的实践与思考

闫文婷

【摘要】本文首先介绍了精准扶贫和精准脱贫在平凉市的实践，进而分析了金融精准扶贫和精准脱贫在实践工作中存在的问题：贫困群众增收渠道比较狭窄，扶贫攻坚政策设计与需求不配套，由于“两权”抵押评估市场欠缺，农村“两权”融资发展受到了影响，之后提出了针对实践中存在的问题提出了相关建议，一是构建金融支持长效机制；二是汇聚支持产业发展合力；三是完善抵押担保增信体系；四是强化农村信用体系建设。

【关键字】精准扶贫 精准脱贫 金融

一、平凉市精准扶贫精准脱贫工作进展情况

平凉市属较为甘肃省贫困市州之一，是六盘山特困片区重要组成部分，辖1区6县1个工业园区，102个乡镇，11个街道办事处、1457个村，总面积1.1万平方公里，总人口234万，其中农业人口194.5万。截止10月，全市累计发放精准扶贫专项贷款83331户，40.61亿元，占三年贷款指标的100.3%。省财政预拨平凉市专项贷款贴息资金11225.17万元，县（区）已累计贴息910.42万元。

二、开展精准扶贫精准脱贫工作的主要做法

（一）建立金融精准扶贫管理机制，形成脱贫攻坚政策合力。 一是建立扶贫政策联动协调机制。会同政府相关部门制定、实施金融支持扶贫开发、金融支持贫困地区特色产业发展和加快贫困农户信用体系建设等政策措施，按照“分级负责、片区联动、多方合作”原则，将金融助推扶贫工作纳入信贷政策导向效果评估和综合评价范围，确保贫困人口受益。二是建立扶贫信贷风险分担机制。针对扶贫小额贷款信用风险大的特点，引入财政资金风险补偿和各方担保机制，助推扶贫信贷投放。三是建立扶贫资金高效投入机制。积极发挥货币政策导向作用，实施扶贫信贷正向激励，降低承贷主体融资成本。

（二）坚持扶贫贷款造血性，激活贫困户内生动力。人民银行发挥扶贫再贷款的政策导向作用，在全市建成5个示范区10个示范点，即崆峒区建成“扶贫再贷款支持普惠金融示范区”，泾川县建成“扶贫再贷款支持果树经济林林权抵押贷款示范区”，灵台县建成“扶贫再贷款支持农户小额信用贷款示范区”，静宁县建成“扶贫再贷款支持‘信贷自治村示范区”，庄浪县建成“扶贫再贷款支持‘双联示范区”，示范区金融机构运用扶贫再贷款发放的精准扶贫贷款严格执行利率加点幅度不超过3个百分点的规定。

（三）坚持破解融资难题，创新金融扶贫攻坚新模式。人民银行积极组织各金融机构实施了金融生态环境优化工程、普惠金融宣传工程、中小企业信用体系试验区建设和融资规范化培育工程。各家银行围绕拓展抵押方式、拓宽担保物范围、增强龙头企业信用等级，丰富信贷产品和服务方式，配合财政、人社、妇联、农牧等部门，累计发放“双联”惠农、妇女小额、草蓄贴息贷款近50亿元。

（四）加强金融基础设施建设，提升普惠金融服务水平。一是加强基层金融网点建设。鼓励金融机构下沉服务重心，在贫困地区加密铺设金融机构网点，为偏远地区居民提供现金支取、银行转账、代理缴费、政府涉农资金补贴发放等“一站式”金融服务。二是加强贫困地区金融生态建设。人民银行引导县域金融机构推进普惠金融发展，通过组建“金融服务小分队、大篷车”，将金融知识和法律法规等向行政村延伸，提升贫困地区农民的金融素养。

三、金融扶贫实践中存在的困难和问题

虽然平凉市脱贫攻坚工作取得了一些成效，但与上级要求和群众期盼相比，还存在一些困难和问题。

（一）贫困群众增收渠道比较狭窄。一些贫困户收入主要仍然依靠体力型、间歇性的低端劳务，真正有特色、有效益、支撑农户稳定增收的多元富民产业尚未培育形成。部分贫困村农民合作社组织管理松散、运行质量不高，对贫困群众的组织带动能力还不强。

（二）扶贫攻坚政策设计与需求不配套。一是扶贫贷款额度不配套。当前，农民发展产业3-5万元已经解决不了根本问题。农民修庄建房，5万元远远不够。移民搬迁和新农村建设中公共基础设施资金缺口无法落实。二是扶贫贷款期限不配套。一般养殖周期在2-3年，种植苹果树在5年左右，核桃树3年，而贷款期限仅为3年，有的基本符合产业周期，有的短于产业周期，农户还款压力大，有的不敢贷。

（三）由于“两权”抵押评估市场欠缺，农村“两权”融资发展受到了影响。一是多部门合作协调机制还未有效建立。目前，平凉市正在积极推进农村土地承包经营权、农村宅基地使用权即“两权”抵押贷款的探索，此项业务将涉及地方政府、农业部门和金融机构等多个部门之间的合作，但“两权”的抵押评估、贷款登记、运营监管等一系列新问题由谁承担面临这“分责难”的问题。二是目前平凉市还没有运营规范的“两权”流转平台，因此缺少了对“两权”抵押贷款的一个基础环节。

四、对策建议

（一）构建金融支持长效机制。贫困地区脱贫的基础是生态环境的根本改善。建议将金融支持扶贫攻坚的重点放在改善贫困地区的经济发展环境上，将政策性与商业性金融有机结合起来，打好金融支持扶贫突破的组合拳。加大对基础设施建设的信贷支持力度。农业发展银行应发挥政策性优势，重点支持农田水利、乡村道路及连片整体开发，改善农村基础设施条件。

（二）汇聚支持产业发展合力。产业带动是加快贫困户脱贫的有效途径。建议突出金融产业扶贫，从支持贫困地区优势资源、特色产业中寻找切入点，培育和发展特色产业，积极跟进对脱贫具有辐射和带动性的项目、行业、领域、群体，加大融资规范化培育，推动骨干企业、龙头企业发展及农村经济组织规范化发展。

（三）完善抵押担保增信体系。健全完善的风险补偿机制是金融支持脱贫的基础保障。在财政资金有限的情况下，建议按照“政策引导、多方出资、市场运作”原则，归集分散在多个政府部门间的各类项目扶贫开发资金，集中建立符合商业银行准入条件的担保基金和风险补偿基金，发挥拳头联动效应，合理放大融资担保倍数，提高担保效率。

（四）强化农村信用体系建设。加快推进农村金融生态环境建设步伐，健全“农户信用数据库”，积极开展“信用村”、“信用乡镇”创建工作，加强金融基础知识和消费者权益保护知识的教育宣传，进一步提高农民诚信意识，纠正个别借款人将扶贫贷款等同于救助资金的错误认识。多管齐下，综合运用法律、行政、经济和道德等多种手段惩戒失信行为，营造良好的金融生态环境。