“撸起袖子”到农村去！

文/本刊记者 史 诗

“撸起袖子”到农村去！

文/本刊记者 史 诗

2月5日，2017年“中央一号文件”对外发布，自2004年以来，“中央一号文件”连续第14次聚焦“三农”。

值得注意的是，去年“中央一号文件”首次提及的“支持互联网金融发展”并未再次提及，反而大篇幅提出“农村金融发展”。

与去年相比，今年“中央一号文件”删除了互联网金融、移动金融在农村规范发展，强调更多地鼓励传统金融机构提供相关农村金融创新服务。共青团陕西省委农村青年工作部部长魏延安告诉记者：“这是一种归纳。互联网金融在农村的发展依附于农村电商下乡的步伐。强调农村金融创新，核心在‘创新’，从农民角度出发如何适应新动能和供给侧改革，都是创新的一部分。创新金融产品是创新的一部分，关键在‘农’，而不是原有产品在农村的延伸。”

值得注意的是，今年一号文件还首次提出要严厉打击农村非法集资和金融诈骗，积极推动农村金融立法。“农村金融的小微性、营利性、公益性和特殊性是一般商业金融比较头疼的问题，建立法律制度有利于促进农村金融的规范发展。”魏延安说。

目前，在农村地区出现打着“理财、投资”类幌子，进行非法集资和金融诈骗的情况，农民资产受损，也影响农村金融市场的稳定。农发贷创始人兼CEO杨世华告诉《中国科技财富》记者，“打击农村非法集资和金融诈骗，积极推动农村金融立法”对整个农村金融市场起到基础性作用，净化市场，才能实现长远合规发展。

“农发贷作为国内领先的三农金融服务平台，引导社会理财资金，为农民提供金融借贷服务，为优质农户、农资经销商，提供农资采购、规模扩张提供资金支持，提高了整个产业链条的效率，助力农业现代化发展。”杨世华表示，目前，农发贷在一线农村并没有涉及理财、投资类业务。作为较早进入农村金融领域的机构，农发贷非常欢迎金融立法出台，打造有序健康的市场环境，也有利于合规自律的机构的发展。

此外，今年的目标提到“加快农村金融创新确保‘三农’贷款投放持续增长”。以往农村贷款投放比例不高有哪些原因？杨世华认为：首先，目前我国农村征信不全、农民贷款抵押物有限；农村金融的参与方以传统银行业等机构为主，大多需要农户提供房产等资产抵押、相关资质人员担保等条件，较高的贷款门槛造成农户“融资难”的困境。其次，过去银行业等传统机构是主要的金融提供者，下沉到农村要考虑到成本问题，大额企业贷款和小额农户贷款所投入的调研与管理成本相差无几，如无政策支持，对涉农贷款的投入意愿度不足。

无论如何，2017年中央一号文件的出台让“沉睡”的农村金融迎来政策春风，那些为数不多认真在做农村金融的互金平台，或将顺势走出新的发展路径。

蚂蚁金服

2016年12月20日，蚂蚁金服宣布全面开启农村金融战略：三大业务模式服务“三农”用户全面需求，以三年“谷雨计划”推进普惠金融扎根农村。

所谓的“谷雨计划”，即在未来三年，蚂蚁金服将联合100家龙头企业，为大型种养殖户提供金融服务；与合作伙伴一起，为1000个县提供综合金融服务，包括支付、信贷、保险等；面向国内“三农”用户，拉动合作伙伴及社会力量提供累计10000亿元信贷。

京东农村金融

京东农村金融负责人洪洁表示，京东农村金融围绕”农产品进城、电商下乡”的两条路子继续坚定的走全产业链全产品链的农村金融战略路线。

在上行通路中，京农贷以无抵押、低利息、放贷快等特点，解决了农户在农资采购、农业生产以及农产品加工销售环节中的融资难问题，全面服务各类种养殖农户，覆盖了包括黑龙江、新疆、内蒙古、河南、河北、山东、山西、海南、四川、重庆、天津、湖北、湖南等在内的17个省、市、自治区。

目前，京东金融已经和包括中华联合财产保险公司、新希望六和、杜邦先锋、通威等在内的40多家企业达成了深度合作。借助和中华联合财产保险公司共同开发的保险+融资+服务的”农贷保”模式，京东农村金融实现了实时数字化的全流程监控，风控能力得到了进一步提升。

截至2016年9月，京东已经在全国1500个县、30万个行政村开展各类农村金融业务，并构建了一个以农民个体、涉农企业、农产品消费者及众多合作伙伴为核心的农村金融生态圈。

什马金融

资料显示，什马金融以农村用户的出行场景为入口，为农村用户提供中短期信贷产品服务，实现了在15-20分钟内为农民用户授信。据悉，什马金融的信贷用户平均年龄36岁，家庭年收入7.3万元（含农业收入和非农收入）。颇有意思的是，依托自身在农村电动车市场上的优势，什马金融将遍布农村的电动车购销网点发展成为自己的线下门店，并让电动车的经销商担任金融产品经理。

2017年，什马金融计划在农村出行领域快速拓展的同时，将围绕农民生活场景，消费金融、供应链金融及场景化下的乡镇渠道小老板多元的金融需求，全方位布局农村市场。

翼龙贷

翼龙贷作为网络借贷信息中介平台，依托互联网技术，专注为“三农”领域提供资金支持。截至2016年底已经为其输血超过200亿元，其中95%以上的资金流向了种植业、养殖业的农民。面对农村征信缺失问题，翼龙贷也已开发出我国首款针对农民的线上金融服务APP，在为农民提供便捷服务的同时获取农民的征信信息。通过互联网技术的优势，依托大数据，建立起业内独特的“大数据反欺诈机制”，希望打造出专属于农民的“三农信贷工厂”。这些举措都是在用具体行动实践“互联网+现代农业”。

据了解，翼龙贷作为联想控股成员企业，是国内首倡“同城O2O”模式的网络借贷平台。目前已在全国200个城市设立运营中心，覆盖超过1300个区县，10000多个乡镇，部分网点已经延伸到村级。2017年，翼龙贷将继续践行“互联网+”现代农业行动，不断推进“村村翼龙”，希望实现农民不用走出村口即可享受到便捷的互联网金融服务。

农金圈

农金圈成立于2015年1月，旗下平台包括农发贷、理财农场、农金租赁、农金保理。农金圈董事长陈俊旺此前透露，完成A轮融资后，农金圈将逐步进行战略升级，旗下“理财农场”与“农发贷”二者共同形成投融资线上线下闭环，理财端+资产端将全面发力。此外，未来还将涉及农户理财、农户支付、三农保险等业务。

据了解，目前农发贷的主营业务是农资消费和供应链金融服务，借助上市公司诺普信的资源，农发贷在其分销体系内竞选优质经销商，再由其推荐优质大型农场主作为农发贷的客户。

截至2016年7月15日，“农发贷”业务已覆盖全国27个省和自治区，为5000多家规模种植户，提供超30亿资金借贷服务，覆盖土地面积达到2000多万亩。农金圈旗下线上理财平台“理财农场”，已为33万位理财用户提供理财服务，线上平台累计成交额超过40亿元。