金融工程在互联网金融风险管控中的应用研究

闫晓璐

【摘要】凭借自身极强的创新性，互联网金融逐渐从传统的支付业务渗透到转账汇款、跨境结算等领域，实现了快速扩张，在业务创新速度方面，由于互联网过快，并且没有现成的法律法规对其进行约束，进而脱离了监管，同时由于互联网具有开放性，这时需要高度重视潜在风险，只有快速构建起互联网金融的监管体系，有效的控制互联网金融所带来的风险，才能充分利用互联网金融的创新性，发挥其资金配置功能，促进经济发展。本文通过金融工程在互联网金融风险中应用的全面研究，分析出互联网金融中存在的風险和解决对策。

【关键词】金融工程 互联网金融 风险管控 应用

【中图分类号】G42 【文献标识码】A 【文章编号】2095-3089（2017）04-0226-02

1.引言

对中国来说，网络金融的发展还处于起步阶段，存在技术手段、制度规范不够完善的地方，因此也就不可避免地带来一些金融风险和问题，成为了社会各界关注的焦点。作为一个刚刚起步的朝阳行业，能否做好风险管理，已经成为互联网金融是否可以长期稳定向前发展的关键问题。

广义的金融工程则是指一切利用工程化手段来解决金融问题的技术开发，它不仅包括金融产品设计，还包括金融产品定价、交易策略设计、金融风险管理等各个方面。本文采用的是广义的金融工程概念。

2.互联网金融发展中存在的风险

2.1 互联网金融安全问题

网络是虚拟的，其支付必然会伴随这风险问题，风险问题就是网络支付安全的主要所在，也督促和促进了网络支付安全的发展。当然，在一些条件下，网络风险并不能完全代表了网络安全问题，不能以偏概全。所谓了网络风险所伴随的网络支付安全问题是指网络风险事件的发展得到社会关注，并成为人们共同关注的问题时。

2.2 互联网金融网络信任问题

首先，互联网金融为自身增信更加困难，传统金融机构为自身增信一般采用权威认证和有效监管来实现，但是互联网金融却只能利用用户体验来实现，困难程度较大；其次，互联网金融与传统金融的交易方式存在极大的差别，前者采用线上交易，后者以线下工作为主，互联网金融因其网络的虚拟化而使其易受到多种网络信任因素的影响。再次，互联网金融产品种类繁多，且创新形式多样化，加之网络金融的虚拟性，与传统金融机构相比，较易因其网络信任问题，从而影响正常的金融较易秩序。

2.3 互联网金融法律问题

首先，互联网金融是随着互联网技术的发展而进行的，互联网金融最大的优势就是快捷，最人性化的服务就是能够实现资源的共享和广泛的获取。其次，互联网金融最具发展性的优势在于如何与传统的金融交易相融合从而达到互联网金融最终的人性化金融产业服务链的目标。互联网金融以其高效、平等、包容、创新的特点将传统金融业进行了本质的革新，经济活动变得更加灵活多样，市场经济逐渐走向成熟化、完善化，最终促进金融经济的迅速发展。

3.基于金融工程的互联网金融风险管制对策

3.1 建立互联网金融的信贷管理信息系统

互联网金融信贷管理方面经常有一些缺陷，目前我国没有一个合理的完善的系统。现阶段，应当把信贷管理系统进行进一步整合完善，根据相关的需求，建立一个合理的互联网链接，使互联网的安全性得到提高。在互联网业务方面，应当制定统一的制度，各个银企之间有很好的交流激励通道，一些重要的市场信息可以进行适当的共享，银行或者企业之间应当共同激励，这样才能更好的进行互联网业务。

3.2 建立互联网金融信用风险管理系统

对授信企业进行信用等级评估是银行进行放贷的基本前提，切实做好对授信企业的信用等级评估工作可以相关的金融机构在开展放贷业务时更加准确的把握此次信贷的风险。当然对企业进行放贷光靠良好的信用评级模型是远远不够的，更应该培养企业良好的信用文化，信用评级模型只是风险管理的一种手段不是目的。金融机构和全社会应该大力推动信用文化的建设。依此进行良性循环，最终起到企业、银行共同发展的终极目标，尤其是中小企业的发展。

3.3 管理体制的完善

风险管理除加强内部管控外，还要加强风险管理信息的搜集整理与管理工作，由于信息不对称，给风险管理工作带来了一定的难度。加强风险管理信息系统的构建工作，以建立起完备的风险管理体系，对信息进行及时的处理，确保数据的准确、可靠，对管理信息及时的进行校验，得到风险管理的管理所需大量信息，建立起的支持市场风险的数据库，给商业银行各部门或者企业相关部门的工作及审核以信息和技术支撑，提供完备价格与业务数据信息。

参考文献：

[1]葛亮.互联网金融发展现状及其风险管控[J]. 西部金融，2016，02：65-68.