大数据时代背景下的商业银行资产管理业务分析

大数据时代背景下的商业银行资产管理业务分析

唐琳

本文展开对大数据时代背景下商业银行资产管理业务的分析，其主要目的在于了解当前大数据背景下，商业银行的发展现状，以及商业银行资产管理业务发展情况。近年来，商业银行资产管理业务逐渐增多，民众在银行资产管理业务中更加倾向于风险较低的储蓄性投资方式。为进一步明确大数据时代下，商业银行资产管理的业务发展状况，本文首先对银行资产管理相关内容展开分析。其次，探讨商业银行资产管理业务运营模式。最后，重点研究商业银行资产管理业务的发展。

大数据时代；商业银行；资产管理业务

一、绪言

据不完全统计，自进入21世纪后，我国居民在生活中的储蓄高达几十万亿元，此种现象对于银行资产管理业务的发展，是一种机会，也是一项挑战。在诸多银行发展中，商业银行属于金融体系的重要载体，因此其在资产管理上具有较为突出的优势。本文在研究中，通过对商业银行资产管理业务运营模式和发展措施的分析，能够为日后提升商业银行资产管理业务水平，奠定坚实的基础。

二、银行资产管理相关内容分析

(一)银行资产管理

银行资产管理在学术领域中，也被称之为银行贷款管理[1]。其主要是指银行在经营发展中，处理信贷资金营运中各种经济关系和和运行中所涉及到的各种原则和标准的总和。资产管理业务是资金运用的管理性业务，是促进银行健康发展的重要基础和前提。通过对银行资产管理的分析，能够明确近年来，人们在生活中日益关注银行资产管理，为了降低资产管理风险，更多的民众选择的是储蓄性资产管理。

(二)银行资产管理内容

第一，限制商业银行的贷款比例。在市场经济体制下，人们为了提高企业的综合竞争实力，通常会采用借贷或是抵押贷款的方式，积累企业的发展资金。因此，信用贷款和抵押贷款等，均是企业生产发展中资金的重要来源。银行资产管理时，会根据企业发展实际情况，对信用贷款和抵押贷款的比例进行限制。第二，管理商业银行贷款地区的分布[2]。针对商业银行资产管理情况，向机构提供相对科学的金融服务，向金融管理机构提供商业银行所在地的资金需求。由此，在金融机构的支持下，及时对金融服务质量作出评价。

(三)银行资产管理业务特点

其一，商业银行资产管理业务是当前国内市场规模最大的主体。经过十余年的跨越式发展，商业银行资产管理取得了突出性的进展，并日益成为国内资产管理市场上规模最大、客户最多的业务之一。其二，商业银行资产管理业务是其实现经营转型的主要业务[3]。现阶段，在市场经济体制下，银行理财产品逐渐成为推动银行业务转型的利润增长点。据不完全数据统计，2015年商业银行理财金额已经超过16亿元，同比上年增长3.5个百分点。由此可见，商业银行资产管理业务对银行的增收，具有重要意义。

三、大数据时代背景下的商业银行资产管理业务运营模式

(一)一对一运营模式

在大数据时代下，商业银行资产管理业务的运营模式，对于提升商业银行的业务水平，具有重要的作用。通过对商业银行资产管理业务的分析，明确一对一是其运营的重要模式[4]。在商业银行理财业务开展的初期阶段，理财产品的资金运作和投标，相对单一和简单，多为单个的理财产品面对单个的投资意向，理财产品与投资方向相对应，能够突出的现实理财资与资产期限的匹配。一对一运营模式的应用，使得商业银行的理财信息对外披露明确，成本收益核算相对简单。但受诸多因素的影响，此种模式对商业银行人力、财务等配合要去较高，产品的设计缺乏灵活性，在一定程度上限制了商业银行一对一运营模式的发展。

(二)投资组合模式

在商业银行资产管理业务运营模式中，投资组合模式也是其资产管理业务运营的一种。此种模式在商业银行资产管理中的运用，主要是指一种理财产品对应多个指标资产的模式。在投资组合模式下，投资市场的方向相对较广，投资工具相对较多，其在产品期限和组合设置方面，呈现出投资对象灵活的现象。同时，商业银行资产管理业务下的投资招标也更为明确，在此基础上的投资成本收益核算也相对清晰。在商业银行资产管理业务开展中，此种资产管理运营模式可以有效避免因投资对象的单一，而引发的投资损失风险。投资组合模式具有灵活性和资产配置高的优势，是近年来银行理财产品的重要发展趋势。

四、大数据时代背景下的商业银行资产管理业务的发展研究

(一)加强对商业银行资产管理业务布局的转型

在当前大数据时代背景下，加强对商业银行资产管理业务的发展，是促进商业银行健康发展的重要基础。在日后商业银行资产管理业务转型发展时，应加强对商业银行资产管理业务布局的转型[5]。通过对现阶段经济市场的发展现状分析，明确当前银行资产管理在发展中，正处于利率市场化阶段。而利率市场化的出现，在一定程度上影响商业银行资产管理的发展，市场化价格机制不仅是商业银行资产管理业务竞争力的提升的保障，同时也是影响商业银行理财产品发行的重要因素。因此，在加强对商业银行资产管理业务布局的转型时，要根据商业银行的实际发展情况，和资产管理业务的运营现状，实现对银行资产管理业务的转型，由传统以理财产品为主要的资产管理业务，逐渐专化为以理财产品为主、兼顾资本市场理财和个性化服务为辅的资产管理业务，以此实现对商业银行资产管理业务的外延。

(二)强化商业银行资产管理业务的创新机制

在大数据时代背景下，通过强化商业银行资产管理业务的创新机制，实现对商业银行资产管理业务的转型发展，也是尤为必要的。从某种角度而言，创新是企业经营发展的不竭动力[6]。因此，无论是何种企业，其在经营发展中，均需要通过对业务的创新，在市场中占有一席之地，实现对市场动态的跟踪，最终实现对业务的管理。在强化商业银行资产管理业务创新机制时，第一，要加强对商业银行市场动态的跟踪。通过对商业银行资产管理业务人员的密切关注，明确商业银行客户的实际需求、产品实际情况等，从而提升商业银行资产管理业务的敏感性。第二，加强对商业银行资产管理业务的自主创新。根据资产管理业务的拓展情况，建立与商业银行发展相适应的专业化资产管理团队，通过对产品创新技术的提升，实现对商业银行资产管理产品的创新性研发，最终提高商业银行的市场竞争实力。

(三)提高商业银行资产管理业务的专业化水平

在商业银行资产管理业务开展中，资产管理业务的专业化水平，对于业务的开展效率具有重要影响。在商业银行资产管理业务转型发展中，应从专业水平的角度出发，进一步优化资产管理业务的专业性，实现对商业银行的创新性发展。通常情况下，统一集中的商业银行资产管理业务部门，将银行资产管理产品、风险评估和成本利润核算等环节，有效的结合在一起，形成了相对独立的银行业务发展体系。由此能够看出，商业银行资产管理业务在开展中，具有一定的复杂性和系统性[7]。在提高银行资产业务管理专业化水平时，要积极引进懂得市场运作、银行资产管理业务风险控制等相关内容的专业性资产管理人才，使其能够在未来商业银行业务开展中，发挥其应有的作用和价值。

(四)重视商业银行资产管理业务的风险管理

在商业银行资产管理业务开展中，对其实施风险管理也是尤为必要的。从某种角度而言，商业资产管理业务风险的存在，是商业银行资产管理业务开展，不容忽视的重点。在重视商业银行资产管理业务风险管理时，第一，商业银行资产管理者要明确资产管理业务的重要性，加强对商业银行资产管理业务的了解，明确各种资产管理业务的内容，明确在资产管理业务开展中，可能引发的各种业务风险问题。由此，通过对商业银行资产管理业务的风险管理分析，实现对银行资产管理风险对抗通知。第二，坚持做好商业银行资产管理业务的通道。根据现阶段商业银行资产管理业务的开展现状，制定与商业银行发展相适应的监督管理机制，并在资产管理通道的支持下，实现对商业银行资产管理业务的监督与把控。

五、结语

在当前社会发展进程中，我国仍处于社会主义初级阶段。但在经济和文化繁荣发展的支持下，我国银行机构在发展中取得了突出性的成就。目前，在商业银行机构发展中，民众逐渐加强对商业银行资产管理业务的重视。而受大数据时代的影响，商业银行的传统业务盈利空间日益狭窄，因此商业银行抓住机遇，实现对资产管理业务的转型化发展是尤为必要的。本文在研究中，主要从加强资产管理业务布局的转型、强化资产管理业务的创新机制、提高资产管理业务的专业化水平、重视资产管理业务的风险管理等方面，展开对商业银行资产管理业务的发展研究。期望通过本文关于商业银行资产管理业务的探讨，可以为日后促进商业银行的发展，提供宝贵的建议。

(中国光大银行股份有限公司北京分行，北京 100000)

[1] 刘高峰，孙继锋.基于供给侧改革视角的商业银行资产管理业务转型发展研究[J].区域金融研究，2017，05(01)：54-56.

[2] 马理，李书灏.资产管理业务对商业银行收益与风险的影响效应研究[J].统计研究，2016，33(11)：32-41.

[3] 孙冉，邱牧远.商业银行资产管理业务的风险管理[J].清华金融评论，2016，02(09)：53-56.

[4] 刘高峰，薛江伟.基于资金运作模式视角的商业银行资产管理业务内部控制管理策略[J].区域金融研究，2016，04(06)：55-58.

[5] 山东银监局课题组，艾建华，崔玉平.商业银行资产管理业务发展转型及监管研究[J].金融监管研究，2015，01(03)：78-98.

[6] 宫哲，洪金明.互联网理财对商业银行资产管理业务影响探析[J].农村金融研究，2015，06(02)：24-27.

[7] 陈斌.当前商业银行资产管理业务发展初探[J].技术与市场，2014，21(06)：368-369.