创新商业银行金融市场业务发展思路研究

创新商业银行金融市场业务发展思路研究

吴勇

近年来，由于金融市场业务在开发中占用的资本金相对较少，融资成本偏低等因素，商业银行为了适应金融市场的发展和满足客户的多样性需求，积极开展金融市场业务。本文通过详述商业银行金融市场业务的含义、特征、重要地位及发展意义，进而分析了我国商业银行发展金融市场业务所面临的风险和问题，最后提出了创新商业银行金融市场业务发展的几点思路。

金融市场业务；商业银行；发展

在2008年的金融危机后，金融市场业务在我国才得到迅速的发展，自2012年我国全面创新金融改革以来，商业银行的传统存贷业务获得的利润空间急剧下降，存贷业务受到重创。因此，在利率市场化、经济不断下行以及银行监管力度加大的背景下，我国商业银行的发展面临着巨大的压力，在未来的发展中，商业银行是回归存贷业务还是在金融市场业务发展中找到新的利润增长点，这是当前商业银行发展关注的重要问题。本文主要通过分析商业银行在金融市场业务发展中所面临的风险和主要问题，提出商业银行要根据自身的特点，通过借鉴一些在金融市场业务发展比较好的商业银行的经验和做法，寻找出不同的具有特色的发展道路，才能避免陷入存贷业务同质化的激烈竞争中。

一、商业银行金融市场业务概述

(一)金融市场业务的含义

金融市场业务是商业银行开发的新兴业务，业务内容涉及金融衍生产品、外汇交易、贵金属、代客融资及理财等多个领域，大体有以下业务种类：一是金融市场结算及代理业务；二是为券商和上市公司提供的融资服务；三是处理企业的资产重组、债务重组、兼并与并购等；四是有关债券、股票的承销与发售、买卖等自营业务；五是有关的投资银行业务。金融市场业务承担着银行的资产运营及管理，根据不同客户的需求能够提供全面、完善的金融服务等重要职责。近年来，随着金融市场业务的稳定发展，在银行的贡献值也稳步提升，已经成为商业银行资金营运与管理、产品创新以及利润创造的中心。

(二)金融市场业务的主要特征

金融市场业务是目前商业银行推进转型的重要战略业务，同时，它也是未来商业银行最重要的利润增长点，主要具有以下特征：一是从传统被动负债转向部分主动负债；二是从传统的贷款业务逐渐向投资方向转变，改变了单一的资产结构，有效的实现了资产组合；三是业务种类多、产品更新较快。

(三)金融市场业务的重要地位及发展意义

为了推动商业银行转型，增强核心竞争力，我国商业银行纷纷将金融市场业务作为业务转型的重要突破口。目前，金融市场业务与零售业务等成为银行的业务发展主线，更是商业银行改善内部经营结构的主要手段。因此，商业银行积极开展金融市场业务，不仅能满足市场的变化需求，更能满足不同企业和个人对金融服务的个性化需求。同时，在互联网金融不断发展的今天，金融市场业务的发展为银行提供了更加广阔的战略渠道，提高了银行资产和金融交易的有效组合，能够使银行最大限度地获取资产收益。

二、我国商业银行金融市场业务面临的问题分析

(一)商业银行的经营环境进一步恶化

随着利率市场化的不断推进和证券市场的发展，在这种竞争环境下，银行传统的存贷款业务获利能力进一步减少，银行内部的传统产品也不断受到公司股票、共同基金、私人人寿保险等新产品的挑战，面临着价格上的激烈竞争。在这种严峻的经营环境中，从客观上就要求商业银行要转变业务发展模式和完善运行机制，才能保证商业银行在激烈的金融市场中处于优势地位。

(二)部分商业银行的风险管理能力薄弱

根据我国对金融监管市场的变化趋势来看，虽然银监会已经提出建立以资本和风险管理为核心的监管机制，对金融市场的监管施行了全面的覆盖，然而对商业银行来说，由于金融市场业务涉及的范围广、产品品种多，涵盖了市场风险、信用风险以及主权风险等各个方面，在这种金融监管环境下，这对商业银行的业务人员、操作系统、业务流程和内部机制等都具有极大的挑战，这严峻考验着银行的全面风险管理能力。

(三)缺乏高级金融专业人才

高级金融人才不仅要有过硬的专业技能，例如，技术分析能力、数据处理能力、相关软件应用能力，还要具备优良的职业道德水平以及“软技能”，例如，团队协作能力、解决问题的能力，同时，金融人才还要具备良好的外语能力、文化知识等文化素养。目前，部分商业银行的金融人才不够专业，他们的专业技术水平和文化水平都不能满足日益发展的金融市场的要求，这也逐渐成为制约银行商业金融市场业务发展的重要原因。

(四)金融体制不完善

由于我国金融体制的发展受行政干预的影响很大，并且在某些时候，国家为稳定社会发展，所出台的经济政策就会对商业银行的经营和发展造成很大的影响，这极不利于商业银行的创新发展。

三、商业银行发展金融市场业务的策略思路

(一)发展具有自身独特优势的金融市场业务

由于每个商业银行的发展规模、经营模式、主导产品等内容都不一样，因此，在利率市场化和银行监管力度加大的背景下，商业银行要想得到长远的发展，就必须根据自身的特点和优势，针对不同客户的需求，不断创新产品和设计内容，才能最大程度上满足客户的要求。例如，各个商业银行可以充分借鉴以下商业银行开展金融市场业务的特点和模式，来提高和完善银行的金融市场业务。

一是兴业银行。兴业银行的金融市场业务由于受到高度的重视，经过20多年的发展，其金融市场业务已基本实现金融市场客户关系的全覆盖，内容包括了中小银行、信托、基金等，并且较早的形成了系统化的梯队。兴业银行的经营是一种相对来说收益较高却风险较低的跨机构、跨市场套利模式，这种模式是建立在充足稳定的金融市场负债来源基础上，通过精巧结构化特征的融资方案设计，从而实现利润和风险的再分配。即使在目前比较紧张的金融市场竞争环境下，兴业银行的金融市场业务不但没有萎缩和消沉，反而以全新可持续的“低杠杆、轻资本、优结构、高回报”的业务发展模式继续前进。因此，兴业银行的金融市场业务牢牢抓住了未来的大趋势，通过不断创新实现了银行的发展目标；二是招商银行。招商银行金融市场业务的主要特点是以庞大的客户资源作为强大支撑的，通过组建金融控股公司来拓展金融市场业务；三是南京银行。南京银行以债券交易业务为特色，贷款占比一直以来均低于其他银行，资产负债结构优势明显。为客户提供金融市场和投行服务，一方面增加客户满意度，吸引更多活期存款；另一方面为客户提供综合金融解决方案，提升客户对银行的利润贡献度，提高客户对银行的忠诚度，从而建立起了长期的合作伙伴关系。

通过对这些发展比较好的商业银行的金融市场业务来看，不同的商业银行可以根据自身的特点，找出银行的优势所在，在相互借鉴的基础上，积极创新产品，才能找到适合商业银行发展的道路。

(二)创新产品设计和服务理念

商业银行要想发展好金融市场业务，除了要注意市场环境的变化外，最重要的是通过不断创新产品设计和服务理念，才能赢得不同客户的信赖。一是创新产品设计。在产品设计之初，参与设计的人员要对客户的背景做全面的调查和了解，给客户提供可供选择的设计方案，严格把控产品设计的质量和风险可控程度；二是产品创新。通过各类期货、基金、保险等资金管理业务的创新合作，实现银行端资金风险规避或提高收益的目的，并对结构性理财计划的利息部分做专项运作，保证闲余资金的增值需求，最大程度上满足客户的收益要求和可承受的风险能力。

(三)完善良好的金融市场制度体系

金融市场具有较高的风险，因此，要想在金融市场获得长久的竞争力，我国必须完善金融市场业务的创新机制、业务绩效考核机制以及风险防范体系，主要可以做好以下几方面的工作：一是将金融市场业务纳入商业银行风险管理体系，制定相关的风险管理办法和风险规避原则，同时，要结合各个投资产品的特点制定相对应的管理制度，从而规范业务操作；二是完善银行金融业务的创新机制。创新是激发商业银行不断前进的原动力，只有保持不断的创新，商业银行才能根据市场的变化，适时推出符合客户心理的产品。因此，这就需要商业银行要通过健全金融市场业务创新体制来挖掘潜在的客户，从而提高银行的收入利润。

(四)打造具有专业技能的金融管理团队

良好的金融管理队伍需要具备较强的创新意识、良好的职业道德水平以及较高的专业水准。不同的商业银行要想提高金融市场业务就要加大对金融人才的筛选、加强对金融部门人员的培训，才能打造专业的管理团队，从而赢得客户的信赖和支持。在金融管理团队建设中，商业银行的领导者要注重对人才的培养，鼓励员工不断学习，加大对金融风险管理师、项目管理师、中高级经济师等人员的培训工作，才能打造出专业的资产管理团队。

四、结束语

金融市场业务对我国商业银行的发展具有重大的影响。在激烈的金融市场竞争中，商业银行要想获得更大的利润和更长远的发展就必须打破传统的经营业务模式，然后根据自身的特点，充分发挥商业银行的独特优势，不断创新和完善发展机制，才能更好的满足不同客户的要求。所以，我国商业银行应该顺应金融市场发展的潮流。在未来，将金融市场业务作为商业银行发展的重点，只有这样，商业银行才能在竞争中获得最大的利润。

(湖南洪江农村商业银行股份有限公司，湖南 怀化 418116)

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