基于风险防控的信贷档案管理探讨

高瑾

摘 要：國家现在对于信贷发展是大力支持的，但是也指出要客观的看待信贷行业的发展。信贷的出现起到了稳定经济发展的作用，有效的促进了整个贷款体系的发展。信贷是金融行业和企业的一个重要方面。但是现在大多数金融机构的关注重点仍然是信贷业务方面的工作，对于信用贷款的档案管理工作却没有起到充分的重视，所以我国的金融机构在接下来的建设中一定要加强对信贷档案管理方面的工作建设，做好信贷档案的风险防控工作。

关键词：信贷 稳定经济 信用贷款档案管理 风险防控工作

1 前言

信贷工作从根本上看属于银行新兴的工作内容，因为在过于银行的主要职能就是储蓄职能，但随着经济的不断变化以及我国产业的不断调整和发展，越来越多的小企业和私人企业的增加，对于资金的流通要求是很高的，所以现在信贷工作也是银行的一项重要工作，随着人们对贷款需求的增加好多信贷公司也由此而产生了，但是信贷公司和银行比较起来对于风险的承担能力要低很多，而且由于制度或管理上的原因导致目前我国有好多不正规的信贷公司存在，这是不利于信贷发展的。但是他们共同的组成了我国目前的信贷体系。在信贷工作中对于信贷档案管理工作其实金融机构做的还是远远不够的，这主要是因为金融机构主要追求的还是贷款业务方面的工作，而忽视了信贷对于档案的管理工作。信贷档案管理工作如果做不好很容易出现相关的问题，如果信贷档案丢失那么对于后期对贷款的追缴会带来巨大的麻烦，而且会造成时间和人力上的浪费，所以对于信贷档案管理工作我们一定要具有风险意识，做到信贷档案管理的防患于未然。

2 信贷档案管理风险防控的重要性

上文已经提到由于目前金融机构在进行信贷业务时主要关注的还是贷款业务上面的工作内容，对于信贷档案管理工作的重视程度不够，对于信贷档案的重视程度不够其实就是对信贷档案工作没有一个风险防控的意识，一个是金融机构的管理人员对于信贷档案没有足够的认识，另一个就是信贷工作人员对于信贷档案没有足够的认识。信贷虽然是以客户的相关信用作为凭证来进行贷款的发放，但是也是存在一定的风险的，有好多在金融机构贷款的客户最后都由于各种原因出现了逾期还款甚至是无力承担还款现象的出现，这会导致机构的损失。所以金融机构一定要做好客户的信贷档案工作的管理。所以银行一定要加强信贷工作人员的风险意识，提高对信贷工作风险意识的树立，认真仔细的对客户的信贷档案的整理和存放，做好客户的信贷档案管理。

3 金融机构信贷档案管理问题分析

金融机构在对信贷档案管理工作中存在的问题会对信贷档案工作带来巨大的潜在风险，所以对于信贷档案管理工作中存在的问题认识有利于我国金融机构对信贷档案管理风险防控意识的建立和加强。

3.1 信贷工作人员意识不够，缺少风险防控认识

金融机构的信贷工作人员由于一味的追求业绩导致了对信贷档案管理工作的忽视，对于信贷档案管理工作没有充分的认识，信贷档案管理相关人员在实际的工作中对于信贷的档案管理工作没有足够的认识，在工作中比较放松，对于信贷档案整理和管理工作经常会出现信贷档案丢失，信贷档案整理出现遗漏等问题的产生，这会严重的影响信贷工作的准确性和效率。加剧了信贷工作风险的产生。

3.2 信贷档案管理缺少信息技术支持

好多金融机构中信贷档案工作人员在进行信贷档案归档整理工作时采用的工作方法是比较落后的，对于信贷档案还是通过纸质文件等手段进行文件的整理工作，信息化不断加强的今天信贷档案管理工作要善于运用信息化的工作方法来提高信贷档案工作的效率和准确性，信贷档案管理人员应该善于通过计算机等互联网手段对信贷档案资料的搜集和整理，这样可以有效的节省人力和物力。所以目前我国的金融机构在信贷档案管理工作中是缺少信息技术支持和帮助的。

3.3 信贷档案管理制度不够完善

因为缺少足够的认识和正式信贷档案管理工作没有形成有效的机制和制度，首先是对信贷档案管理人员没有一个清晰的制度上的规范和要求，这就使得信贷管理人员在工作中没有方向，对于信贷档案的管理工作不够规范，经常在工作中出现一些错误，比如信贷档案资料收集的内容不完整，信贷档案资料整理完毕后上交的不及时等。这些都是因为没有形成有效的信贷档案管理制度和机制造成的，只有形成了有效信贷档案管理制度才能够有效的做好信贷档案工作的发展和建设。

4 如何有效加强信贷档案管理的风险防控

上文介绍的信贷档案管理工作中出现的问题会对信贷档案管理造成潜在的风险。因此想要有效的加强信贷档案管理工作就必须要进行有效的风险防控才行。

4.1 信贷档案管理人员要具有风险防控意识

金融机构在信贷档案管理方面的工作想要做好首先要求信贷档案管理人员要具有风险防控意识，只有在意识上起到了足够的重视才能够真正的在实践中做好信贷档案管理工作。首先金融机构要加强机构领导对信贷档案管理工作的重要认识，只有这样领导才会重视信贷的档案工作。其次通过领导的带头作用来引导信贷档案工作人员树立正确的信贷档案认识。最后金融机构应该有针对性的定期对信贷档案管理人员进行信贷风险防控的相关培训。可以邀请专业的信贷档案管理人才来到企业对信贷档案管理人员进行风险意识的教育和信贷档案管理相关技能的培训。只有信贷档案管理人员具有了对信贷档案管理工作风险的正确认识才能够有效的做好信贷档案管理工作。

4.2 完善和提高信贷档案管理的监督

只有通过有效的监督才能够有效的避免信贷档案管理工作中风险产生，金融机构信贷档案管理人员本身对于信贷档案管理工作的不认真和马虎就为信贷档案工作的管理造成了潜在的风险，所以一定要加强金融机构档案管理人员的监督才能够避免信贷档案管理工作中的一些风险的发生。尤其是对信贷档案管理人员在进行信贷档案资料收集整理等工作方面的监督，如果信贷档案资料环节出现了问题就很容易造成风险的发生，所以对于信贷档案工作人员在信贷档案工作中的细节一定要起到足够的重视做好监督。对于在信贷档案管理工作中出现问题的人员一定要进行相关的处罚和批评，只有这样才能够促进信贷档案管理人员的进步和对工作的认真态度。对于在信贷档案管理工作中成绩比较突出的员工要进行充分的鼓励和奖励，这样也有利于在信贷档案管理部门中为部门树立榜样，有效的促进信贷档案管理各方面工作的发展。

5 结语

在新的背景要求下做好信贷档案管理工作对于金融机构的建设和发展具有重要的作用，金融机构在信贷档案管理工作中一定要具有风险防控的意识，任何事情都是具有两面性的都是会有风险存在的，信贷档案管理工作也是这样。希望我国的信贷档案管理工作都是基于风险防控意识上展开的，让信贷档案管理更加的科学性。

参考文献

[1]李秀英.加强信贷档案管理，防范信贷资产风险[J].时代金融旬刊，2016（2）.

[2]林文敏.加强信贷档案管理，树立风险防控意识[J].办公室业务，2015（20）.

[3]祁世明.浅析信贷档案管理的风险防控意识[J].2016，12.

[4]李振仲.加强信贷档案管理树立风险防控意识[J].农业发展与金融，2011（11）：64-65.