德华安顾人寿：数字化赋能高质量发展

本刊记者 梁晴

突如其来的新冠肺炎疫情，使全球经济增长不确定性增强，但对于保险行业来说，一定程度上也提供了数字化转型的契机。作为第一家总部设在山东的全国性寿险法人机构，德华安顾人寿保险有限公司（以下简称“德华安顾人寿”）自成立以来，始终坚持守正出奇、数字赋能，聚焦高质量发展，公司整体经营态势稳中向好。截至2019 年12 月底，累计规模保费收入37.27 亿元。同时，作为较早布局数字化的新兴寿险公司，德华安顾人寿已成为业内为数不多的实现全流程数字化展业的中小寿险公司之一，走出了一条特有的数字化路径。

疫情推动保险线上化运营

谈及疫情对保险市场的影响与新的发展机遇，德华安顾人寿总经理助理、首席信息官、首席运营官肖萍认为，本次新冠肺炎疫情对保险行业未来的发展带来较为深远的影响。一方面，中短期来看，疫情带来的社交隔离，对保险传统线下渠道展业以及代理人开展客户拜访、增员、培训及日常管理均产生较大影响，寿险销售端面临较严峻的挑战；另一方面，疫情也为保险行业发展带来新的机遇。例如，疫情推动消费者愈加重视自身健康及健康保障问题，保险意识进一步觉醒，拥有网销渠道以及线上活动能力强、数字化赋能较好的保险公司和代理人实现业务提升。经此一“疫”，未来全行业必将更坚定数字化转型方向和加大数字化投入。

肖萍说：“新冠肺炎疫情暂时抑制了传统保险代理人的线下展业，但我们发现人们咨询与了解保险产品的方式也发生了很多变化，网上咨询和购买健康险的需求上升明显。这种情况下，全面线上化的保险流程无疑更能满足民众的需求，条款功能直观明了的互联网保险产品也更受青睐，这对互联网保险的发展形成利好。”

采访中，本刊记者了解到，数据显示，今年以来，德华安顾人寿整体新业务保费同比提升约150%，其中网销渠道业务同比提升尤为明显。

肖萍介绍，得益于德华安顾人寿网销渠道多年“数字化”经营战略的实施，保险科技已应用到各个流程，用户沟通、产品推荐、购买支付、在线自助理赔等环节皆可在线完成，这为快速服务客户提供了有力保障。网销渠道目前已成为德华安顾人寿第二大销售渠道，2015年即已实现渠道赢利，2019 年公司新单规模保费中占比近40%，积累客户超过290 万。此外，2019 年起，德华安顾人寿的大数据营销服务中心抓住“90 后30 岁”的历史机遇，坚持“保险业姓保”原则，正在积极推动线上销售长期期缴价值业务试点。未来，德华安顾人寿网销渠道将充分利用互联网保险便利、快捷的特点，持续创新优化互联网保险产品，向定制化产品、价值类产品转型，提升产品竞争力。同时，对现有合作渠道进行差异化管理，优化合作模式，深度挖掘渠道运营，创新业务模式，完善细化全流程互联网保险使用体验，持续提升客户体验。

数字赋能打造展业“奇兵”

数字化一直被看作德华安顾人寿的一支“奇兵”。目前，在股东的支持下，德华安顾人寿积极探索大数据、云计算和AI 等前沿技术，与中国联通、Talkingdata、浪潮集团、上海交大在大数据保险应用领域开展合作，寻求实时核保、精准营销、智能投顾、风险控制及产品创新方面的突破，并建设了一批包括企业微信号平台、“安顾赢家”APP 等在内的数字化平台。目前，德华安顾人寿个险渠道已在客户管理、出勤管理、需求分析、行销支持、PEP 面谈、在线会议及培训等诸多环节实现功能使用及研发，逐步形成了一个集展业、拓客、服务、增员、培训、管理于一体的综合性数字化平台。

成立近7年来，德华安顾人寿斩获多项荣誉

肖萍告诉记者：“德华安顾人寿德方股东安顾集团及慕尼黑再保险集团拥有丰富且专业的保险管理、网销经验、数字化发展战略，能够帮助公司快速、健康成长。在德华安顾人寿创立的第二个完整经营年度内，即成立了数字化事业部，将数字化定位为公司核心战略之一，完善数字化销售与服务平台，实现以增产、降费、提效和风控为主轴的传统业务数字化改造。用数字化的工具武装个险队伍、提高运营效率，用数字化的效率减少运营费用，以及用数字化发现和防范风险。”

据悉，在国家重点新闻网站“中国网”、新锐保险媒体“今日保”联合主办的2019 数字时代·保险高峰论坛暨中国鼎保险行业颁奖典礼上，德华安顾人寿获评“年度互联网保险创新”奖。

此外，德华安顾人寿致力于为员工提供职业价值定位和职业发展空间，在人才引进方面强调国际化、专业化、可持续发展化。秉承这三项原则，借助股东双方的雄厚实力，公司通过网络招聘、内部推荐、猎头推荐等市场化招聘方式，广开渠道招募高学历、高技能的数字化专业人才。

肖萍表示，下一步，德华安顾人寿将进一步完善丰富“安顾赢家”APP 数字化平台的使用功能及技术优化，让营销队伍具备较高的数字化素养，在行业内具备数字化的核心竞争优势。进一步纵深推动数字化转型发展及大数据营销，通过数字化赋能达到增产、提效、降费、风控和提升客户体验的目的，满足消费者多元化保险需求。网销渠道亦将不断寻求创新突破，搭建完善从前端获客引流到后端转化出单、客户长期经营与维护的支持系统生态。同时，德华安顾人寿还将充分借鉴德方股东安顾集团旗下的DKV（德国健康保险公司）在欧洲市场多年的健康险经营经验，结合国内市场情况，积极布局健康险，并将借助数字化平台和异业联盟，发力银发保险产品与服务体系建设。

疫情期间周全守护客户

在疫情防控的关键时期，德华安顾人寿不仅捐赠百亿保额守护抗疫一线医护人员及其家属，更坚持以客户为中心，推出“五免”理赔服务及疫情医疗咨询7×24 小时热线电话。同时，充分利用各种资源，全力丰富在线服务内容。先后联合“好大夫在线”为客户开启7×24 小时在线义诊；联合“好啦科技”推出新冠肺炎居家筛查服务；联合“微医互联网总医院”24 小时在线为客户及员工提供免费心理咨询服务；推出新冠肺炎确诊患者同行程查询工具，协助客户排查潜在威胁；推出每日“疫情数报”，使全国及公司所在机构疫情及高危同程人员信息一目了然。

面对疫情，德华安顾人寿并未隔离对客户的服务与关爱。他们通过关注客户需求，加强数字化技术应用，并利用公司数字化优势提高服务效率，进一步升级服务举措，加强与第三方服务平台的合作，扩展服务范围，为客户节省了时间。同时，为客户带来了较好的服务体验，降低了客户临柜办理业务带来的疫情交叉感染风险。

成立近7 年来，德华安顾人寿坚持“保险姓保”经营理念，守正出奇、创新经营，多项经营指标均优于行业平均水平。同时，德华安顾人寿也获得了社会各界的认可，在全国性财经媒体与山东省内知名媒体主办的多次评选活动中屡获殊荣，先后斩获“最佳保险客户服务奖”“年度卓越合资人寿保险公司”“年度卓越理赔服务保险公司”“3·15 诚信金融品牌”等荣誉奖项。