消费者支付行为与研究分析

王怡娜

摘要：随着科技的发展，随着4G，5G的普及，越来越多的人喜欢也愿意使用移动支付，而移动支付也逐步进入了应用阶段。目前国内很大一部分消费者在着手使用移动端进行支付，并不仅仅是年轻人，越来越多的中老年人也在用移动端进行支付。移动端进行支付包括使用手机、使用电脑、使用平板等便于支付的移动产品。移动支付是移动商务发展的至关重要的一个环节，并且被人们认为拥有广阔的市场，同时也拥有着广阔的发展前景。但是近几年，即使有越来越多的app的等推廣应用的面世，成效却还是未能达到预期的发展速度。在此基础上，本文着手于设计调查问卷，分析移动支付对消费者购买行为决策的影响因素，并提出相关的问题以及研究对策。扩大研究对象范围，扩大研究对象的地区，研究对象的消费行为来获得更加具有代表性的样本，从而获得更加有效的，完整的研究结论。在时间和资源条件允许的情况下，调查人员可以延长观测时间，设置因变量，在时间上去对比用户在不同时期的消费意愿，从而更全面了解用户的消费意愿和行为。

关键词：移动支付行为;消费者;购买行为决策;影响因素;购买意愿

引言

随着科技的高速发展，互联网的发展也越来越快，不仅仅是各种app，包括各种移动支付业务正在渗透我们的日常生活，越来越多的大学生消费者已经开始使用多个移动终端，一部手机，一台电脑，一部平板，都可以进行支付，这无疑是方便了我们的生活。因此，大学生们一向是不愿意出门，不愿意行动的，因为有了便捷的移动支付也变得愿意做出更多的行动，也变得更加的积极，

各类消费者的需求是移动支付业务迅速发展的动力。特别是大学生，对于移动支付业务的发展是及其重要的，在现在这个时代，不少经营者和供应商都需要讨好消费者，尤其是大学生，因为大学生的购买欲更强，更愿意去购买新型的产品。在现当代的移动场景时代，大学生消费者按照现有的既定的路线选择他们愿意购买的商品或服务，随着智能终端的广泛应用，app，互联网等各种应用的普及，特别是微信这样的软件和产品出现，吸引了大量用户使用，同时也得到用户的极大认同。不仅仅是微信，现在抖音、快手等app都可以进行商品的购买。

一、移动支付情况研究性过程设计

（一）移动支付与消费者行为

在支付产生的初期，支付仅发生在商品交换过程中。但随着社会经济关系以及国家经济关系的复杂化，支付逐渐运用到了各种不同的领域，如：税收、利息、工资、租金，包括共享单车等也是支付的一种新型的领域。消费支付也不仅仅只是停留在简单的货币、商品交换的形式上了，还出现了各种行为，出现了预付行为或延期交易、远距离贸易的信用担保行为以及基于网络平台的电子购物等例如花呗、借呗等。这些新支付形式的出现，使得支付方式也一天一天变得多样化起来。

消费者购买行为具有目的性、个性化和复杂性的特点。消费者的购买行为的产生是由于消费者具有一定的目的性，消费者具有明确的目的自己想要买，愿意购买哪种产品。这种购买需求的产生可以由内部因素引起，也可由外部因素引起，如消费者被身旁的人影响愿意去购买该物品，消费者想要提高自己的生活质量想要购买该物品，或者消费者为了维持现有的社会地位想要去购买该产品。消费者是具有鲜明特色的、个性化的单位，虽会受个体本身所处时代和社会环境的影响，但这种普遍性中仍带有特殊性。比如年轻人更愿意去追求潮流，愿意购买的个性化的物品，中年人老年人不愿意追求潮流，不愿意购买个性化的产品，购买的物品都是中规中矩的。每个消费者不仅会受各种各样的因素的影响而表现出不同的消费倾向，而且在不同的时间、地点和环境下，同一消费者的购买决策也会有所不同。比如在冬天的时候，消费者会选择购买保暖的物品，而在夏天，消费者则倾向于购买纳凉的产品。消费者购买决策是指顾客谨慎地评价某一产品、品牌或服务的属性并进行选择、购买能满足某一特定需要的产品的过程。广义的顾客购买决策是指消费者为了满足某种需求，在一定的购买动机的支配下，在可供选择的两个或者两个以上的购买方案中，经过分析、评价、选择并且实施最佳的购买方案，以及购后评价的活动过程。它是一个系统的决策活动过程，包括需求的确定、购买动机的形成、购买方案的抉择和实施、购后评价等环节。

消费者购买决策过程基本上包括需求的认知、信息搜索和评价、购买决策和行动、购买后评价四个过程。

（二）移动支付发展现状

近年来，全球移动支付产业发展迅速，实现了用户数量和交易规模的快速发展。

其中，国外移动支付发展最迅速地方要数日本、韩国和欧洲。从应用领域和其他消费领域来看，发展最快的是日本。日本不仅推出了各种app，还有各种应用软件以及网页，包括海外人们也在使用的zozo，亚马逊等网页，还有各种二手市场，如煤炉、雅虎日拍等。在韩国，移动支付主要采取运营商、银行等多方合作模式，2003年，银行和移动运营商合作推出了移动银行业务，这种移动银行业务大规模推动了韩国移动支付业务的发展，根据韩国中央银行公布的数据显示，2017年韩国通过移动电话完成银行业务量平均每天达到28. 7万笔。由此可以看出，韩国的移动支付发展是非常迅速的，韩国移动支付业务的高速发展是由于运营商与银行业敏锐地把握到移动支付这一新的电子交易方式，他们不仅仅抓住了移动支付这一简捷的交易方式，而且还高度重视这种电子交易方式，投入了大量资源去发展这种电子交易方式，并且形成了一条完整的有效的产业链。在日本和韩国，各种演出赛事也渐渐的不使用纸质票，而是使用电子票，运用移动支付方式进行购买以及进场。欧洲同样走在移动支付发展的前沿。英国的手机厂商、移动运营商、金融机构等在2007年11月联合推出了一种现场支付服务，用户可用手机购买地铁票、报纸、公共汽车票等各类票，消费者的生活由此也变得更加便捷。在其他国家，大学生们在逛商店、在便利店或者是在餐馆等各类地方时，己经越来越多地使用手机进行付款。因此，不论是我国还是国外，移动支付渐渐的增多，移动支付功能也更加完善。

国内移动支付发展在近两年有较大突破，一方面，支付标准等相关政策的出台为产业营造了良好的竞争合作环境，保证行业的健康发展，政府出台了各种政策来保障支付标准的运行。另一方面，产业链各方纷纷加大投资力度，不断推出创新产品，更新市场需求，抢占市场先机，移动支付也迅速发展。据艾瑞咨询统计数据显示，2018年中国移动支付市场交易规模达到21511. 4亿，同比增长了89. 2%n。而据Enfodesk易观智库发布的《2017年中国第三方支付市场季度监测》显示，2017年中国移动支付市场更是进入爆发式增长阶段，总体交易规模突破了13010亿元，同比增长率高达800. 3%。，近几年中国的移动支付环境越来越广阔，各种商店都能够用微信、支付宝进行支付，同英国一样，现在各个城市的地铁、公交也在陆续开通支付宝扫码付款或创建一个专门的app进行扫码支付。国内开发者也抓住了这一电子支付方式，近年来国内电子支付方式也在迅速发展，并且短期内，这种发展不会停止。

二、移动支付对消费者消费行为的影响

（一）移动支付产品对消费者消费行为的影响调查

根据移动支付产品和购买频次列联表可知，在消费者使用移动支付消费者中，使用支付宝经常消费的人数占45.2%，偶尔消费的占31.8%，不消费的占23.2%。使用微信经常消费的人数占41.76%，偶尔使用微信消费的人数占30.9%，不使用微信付款的人占20.4%，而使用银行卡经常消费的人数占16.89%，这一数据也表明了移动支付越来越普遍，只需要携带一部手机就能出门购物，让消费者感到更便捷。

（二）移动支付环境对消费者消费行为的影响调查

将移动支付环境的安全性性划分为四个层次：分别为非常安全、安全、一般和不安全。消费环境非常安全的情况下，购买频率最高，其次是安全的情况下，而支付环境一般以及不安全的情况下，基本没有消费者愿意去使用这种移动支付功能进行消费。

三、移动支付服务购买决策导向运营策略

（一）移动支付氛围对消费者购买行为决策的影响

将移动支付氛围划分为四个层次来分析支付环境与消费者使用移动支付的关系。支付环境是指人们对该移动支付软件的喜爱程度。如果非常喜欢这个移动支付软件，则购买频率相对较高。对该移动支付软件一般或者不是很喜欢的情况下，购买频率则比较的低。

（二）商品属性对消费者购买行为决策的影响

将移动支付商品属性划分为三个属性：使用属性，自然属性和产品属性来分析支付环境与消费者使用移动支付的关系。使用属性是指如何使用该移动支付软件，自然属性是指该移动支付软件本身的属性特征，产品属性是指该移动支付软件的内部属性特征。移动支付商品属性与消费者的购买频率成反比。

四、移动支付环境的安全性

移动支付环境目前在国内乃至全世界都非常普及，在便利了人们生活的同时，也引起了人们对财产安全、个人信息安全的怀疑。这涉及到移动支付的安全性以及对用户信息的保护是否到位，否则会面临各种安全风险，消费者也将会不再信任移动支付手段。那么该如何保障移动支付环境的安全性呢？首先开发商可以开发各种关于检测移动支付手段安全性的网站，或者是设置用户专用代码，用户可以时常去该网站检查自己的移动支付环境是否安全。其次政府可以出台相关的政策去保障移动支付环境的安全，例如出台法律等。当然作为消费者，我们也要保障自己的行为，确认自己的支付是否安全，不要贪图便宜，下载一些不正当的app，点进一些诈骗短信或网站。

五、结论

本研究主要从商品属性与消费者购买行为决策的关系，移动支付环境对消费者的影响，消费者的购买意愿对消费者的影响，移动支付产品对消费者购买行为的影响做出分析，发现支付环境越安全，产品越吸引人对消费者的购买意愿影响越大，消费者更愿意使用这种移动支付产品。除本文所研究的角度外，现实使用决策过程中可能会有其他影响因素存在，如消费者的家庭因素心理因素、消费者的文化程度、经济状况，消费者对产品的态度等都会影响消费者的支付行为，本文的角度有所局限。在未来的研究中研究者可以通过增加样本数量，扩大研究对象范围来获得更加有代表性的样本，增加自变量和因变量从而获得更加有效的研究结论。在条件允许下，可以延长观测时间，如将观察时间延长至一年，分析不同时间上用户在不同时期，如使用前后对移动支付的感知差异，季节差别等方面的购买欲望，从而更全面有效的了解用户的接受意愿和行为。当今用户认为移动支付的最大优势在于支付步骤简单，方便快捷。所以，支付商应当降低操作难度，提供更便捷的使用流程，在宣传推广中尽量突出移动支付的操作的简捷性，以提高用户的消费使用意愿。国家应当出台政策，鼓励数字技术在支付领域的应用，降低支付成本。移动支付方式作为第三方支付方式，应加强与各个行业领域的合作，同时开发各种新的领域，将移动支付应用于更多的支付场景中，让消费者的消费行为更加便捷，为用户提供更加人性化的服务。

此外，未来研究还应该从不同的角度来分析：比如从供应商的角度、从政府的角度去分析和进行研究，为实验提供更加全面的分析。

參考文献：

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