基于OBE理念的金融专业人才培养模式探讨

周光霞

摘    要：金融科技的快速发展引发“金融+科技”综合型人才需求缺口，加剧金融专业人才供需错配，这必然引起高校金融专业人才培养模式的变革。作为一种新的教学范式，OBE以学生为中心，聚焦于学生成功，以社会需求为起点进行反向设计，因此将OBE教育理念应用到金融专业人才培养模式改革是解决困境的一个可行选择。文章在相关研究基础上，剖析金融科技引发的人才需求变革，分析OBE理念和金融专业人才培养的契合性，遵循OBE的反向设计原则，基于“社会需求—培养目标—教学实施—效果评价”的路径探讨金融专业人才培养模式，为金融科技冲击下高校金融专业人才培养模式改革提供借鉴。

关键词：OBE理念;金融专业;金融科技;人才培养模式

纵观我国高等教育百余年的发展历程，社会需求变化必然引领高等教育的变革[1]。作为新兴产业，从1.0到3.0，快速发展的金融科技引发社会对于“金融+科技”综合型人才的强烈需求，2018年45%的雇主难以找到符合特定职位需求的人才〔数据来自于Michael Page（中国）的《2018年中国金融科技就业报告》〕。然而在金融市场对人才需求的数量增加、质量要求提高的同时，普通金融人才供给相对过剩，高素质人才严重不足[2]，“金融+科技”的综合型人才缺口在未来5～10年间将达到百万之巨[3]，传统金融从业人员可能面临失业或者转型。金融人才供求的结构性不平衡将对金融专业人才培养带来巨大的外部冲击。高等教育作为人才培养的主力军，建立与市场需求相适应的人才培养体系是解决金融人才培养供求错配、大力发展金融科技的根本途径。

现有相关研究主要可以分为三类。一是探讨“金融+科技”综合型人才供求错配现状、问题和对策建议[4-6]。二是探讨“金融+科技”综合型人才能力体系研究，如蔡敏容等（2020）从核心能力和职业能力两方面构建了10个维度65个观测点的能力体系，为高校人才培养、能力测评及学生个性化学习提供基础和依据[7]。三是探讨高校“金融+科技”综合型人才培养的建议和对策。中山大学管理学院陈玉罡教授以“金融科技”课程为突破点，提出人才培养改革建议;叶纯青、张磊磊（2019）建议采用多种方式开展金融科技方面的教育，如開设金融科技讲座、会议等;张敏峰（2018）、海新权和韩晓婧（2019）从优化人才培养目标与方向、改革课程体系设置、加大实践教学力度、组建高水平师资队伍、加大社会办学资源开放等方面提出创新我国地方高校金融专业人才培养的建议[8-9]。

综上所述，金融科技的兴起对金融从业人员提出了更高的要求，并加剧金融专业人才供求失衡，这在理论界和教育界达成了共识。高校在金融专业人才培养体系改革方面也进行了理论研究和实践探索，然而，现有研究未能充分挖掘社会需求转变对于高校金融专业人才培养的引领作用，鲜有文献以学生为中心，研究人才培养方案的改革。本文的边际贡献是基于成果导向的OBE理念，构建高等学校金融专业人才培养体系，为解决金融专业人才供求错配，满足综合型人才需求提供参考。

一、OBE理念概述

基于学习成果的教育理念（Outcomes-based Edu-cation，OBE）于20世纪末在北美地区发展起来，斯派第（Spady）为代表性人物。OBE理念一经提出就很快得到社会各界的重视和研究，逐步成为一种重要的教育理念。

（一）OBE理念的内涵与特征

OBE的中文内涵为基于学习产出的教育、成果导向教育、结果导向教育等，斯派第将OBE定义为“清晰地聚焦和组织教育系统，使之围绕确保学生取得在未来生活中获得实质性成功的经验”。OBE理念强调教育教学的目标是经历教育过程后取得的预期学习成果、学习产出和学习效果等，其认为成果以关键能力为标的，是可以携带的。而人才培养效果必须符合“预期”目标，且包含必须“实现”的内涵，所有的教育教学活动均需要围绕既定的学习效果展开。

OBE理念有三个典型特征。

第一，以“需求”为导向。需求涉及到教育的利益相关主体，包括内部需求和外部需求。内部需求是指学校制定课程体系和毕业要求，通过一系列教学活动和教学策略，达到教育培养目标。内部需求是学校培养目标制定的依据，建立在教学理论、学校办学思想和定位、一线教师和教学管理人员等基础上。外部需求主体包括国家、社会、产业、行业以及企业等利益相关者，国家和社会从宏观层面出发，重在长远需求，企业等用人单位从微观层面出发，重在当前需求。

第二，以“学生”为中心。作为一种新的教学范式，不同于以“教师”为中心，OBE核心在于满足学生对于成功的需求和渴望，为学生成功提供一切必要的支持。OBE理念相信学生必然会成功，以培养有利于学生成功的知识、能力和素质为出发点，遵循所有资源保证学习成功的准则。

第三，以具有明显意义的“预期成果”为目标。OBE理念以学生产出作为教育的驱动力，重点关注学生“学到什么”和“是否成功”。首先明确学生毕业时必须达到的能力及水平，教育系统的每件事物都要围绕这一“预期成果”。该成果既是OBE的起点，也是重点，应该具体化和清晰化。该成果是在考虑利益相关者需求基础上确定的。

总之，传统教育是以“教师”为中心，OBE是以“学生”为中心。传统教育以学科为导向，教学体系构建更加侧重于学科需要，强调学科知识体系的科学性和系统性，对于专业需求重视不足，重视教师的教，认为教学是传道授业解惑的过程。相比较于传统教育的正向而言，OBE教育遵循反向原则，内部和外部需求是起点也是终点，教学以“学会”为核心，可以在最大程度上保证教学目标和结果的一致性。

（二）OBE理念成功实施的关键要素

OBE理念强调对整个教育环境的系统性和全面性设计，构建全面的教与学质量保障体系实现教育质量的持续提升和改进[10-11]。根据系统性思维和全面质量管理原则，OBE理念的成果实施需要重点关注以下四个要素。

第一，明确社会需求的现状和未来趋势。OBE理念直面學生成功，根据社会需求确定学生培养的预期成果。随着经济社会的发展和产业结构调整，社会发展越来越需要高素质人才，而高等教育已经步入大众化教育阶段，这意味着高等教育不仅要满足国家社会发展的需求，还要满足受教育者和家庭等其他利益相关主体的需求。根据OBE理念，社会需求与本科人才培养存在导向关系，本科人才培养的最终目的是培养社会建设者和实现人的全面发展，因此社会需求作为本科人才培养的导向，能保证大学教育过程逐步向社会需求靠拢，最终实现教育目的促进社会进步。

第二，学院、学校和系室的支持。来自学校自上而下的实施决心和工作部署是基于OBE理念的人才培养方案涉及成功的关键因素。OBE教学的各个环节均紧密围绕学生展开，打破了以教师为中心的传统理念，实现了教育思想和理念的转变，作为一种新的教育范式，OBE理念正在逐步被教育者接受和认可。但是任何改革都会面临着阻力，要实施这样一个新的教学范式，需要对原有的教学管理体系进行根本性变革，这既需要投入大量的人力物力和财力，同时还需要应对来自各方的阻力，这些均需要学校自上而下的支持和制定相应的激励相容措施。

第三，教师的准备度。教师在实施OBE理念过程中起着重要作用，在一定程度上决定着预期成果是否实现。教师的准备度包括教学态度和教学能力。教学态度是指教师真正懂得、用心接纳OBE理念。人才培养体系改革和重构改到深处是课程，改到痛处是教师。OBE理念颠覆了以教师为中心的传统教学思想，通过反向设计，以学生为中心，需要教师根据顶层设计，清楚了解预期教学成果，然后再设计课程保证教学目标的实现。教学能力是指开展反向教学设计的必要教学手段和策略等，为学生成功提供教学上支持。教育者要改变传统的填鸭式教学模式，具体教学能力包括理论教学及实践教学能力等，在教会学生“知其然，知其所以然”的同时，也应该增强OBE理念实施所需的综合知识和技能，成为名副其实的双师型教师。

第四，学生的准备，包括学习态度和学习能力。

OBE理念以学生为中心，以预期成果为目标，以持续提升为导向，确信每个学生都会成功，确保每个学生均会在受教育过程中提升自己，获得成功所需要的能力。受教育者须抱有对成功的向往和脚踏实地的精神，一方面，合理规划自身的生活和预期成功，拥有正确的价值观和成功观;另一方面要有踏实肯干的认真学习精神，将学到的知识和能力内化为能带走的产出或者成果。

二、基于OBE理念的金融专业人才培养模式改革的必要性

金融是现代经济的核心，高校是金融业高质量人才培养的重要平台，长期以来高校为金融行业培养了大量的从业人员。金融科技的兴起从根本上影响了金融行业的生态格局，对高校金融专业人才培养体系带来相当大的外部冲击，从而我国金融专业教育进入新时期、面对新形势、承担新使命、担负新任务。

金融科技于2011年被正式提出，是金融领域的重大创新，是金融与科技的结合，金融科技手段丰富，如互联网技术、人工智能技术、大数据技术以及区块链技术等，但金融科技是用科技的手段来实现金融服务，从本质上讲，金融科技的核心是金融，科技是手段，所以应该在金融专业培养人才。

金融科技的兴起加剧了金融人才供求的结构性不平衡，对金融专业人才培养带来了巨大的外部冲击。从人才需求看，金融科技的兴起使得社会对“金融+科技”复合型人才的需求空前强烈，人才是金融科技发展的重要推动力和成功的关键。金融科技的快速发展加大了金融市场的系统性风险，由于各国缺乏统一、高效的监管措施，从而增加了金融科技的风险系数，因此“金融+科技”复合型人才是金融科技运行与职能实现的重要支撑。然而从人才培养看，普通金融人才过剩，高素质人才严重不足，存在巨大的人才供求缺口。这样会导致两种结果，一方面是金融机构、政府部门和工商企业对金融人才的需求远远得不到满足，另一方面则是相当一部分毕业生就业困难，找不到满意的工作，造成人才资源浪费[12]。而更为尴尬的是，在金融科技相关从业人员中，大部分企业会选择计算机电子信息相关类和统计数学相关类专业的毕业生，因为企业认为经济金融类专业的毕业生对于技术类知识的掌握存在难度，反之却比较容易[13]。因此，金融专业人才培养模式改革势在必行，如何有效地进行人才培养体系改革已成为金融界和理论界的热点话题。

OBE理念和金融专业人才培养体系改革具有自然的契合性。从上面分析可知，高校金融专业教育面临着社会需求的大变革，如何满足金融科技带来的综合性人才需求是目前迫切需要解决的问题。而反向设计是OBE理念的典型特征，遵循“社会和学生需求—人才培养目标—学生毕业标准—课程体系”的人才培养体系设置路径。基于OBE理念构建的人才培养体系协调处理了内部需求、外部需求和人才培养目标的关系[14]。因此将OBE理念应用到金融专业人才培养模式改革是解决金融专业教育困境的一个有效途径。

三、基于OBE理念的金融专业人才培养模式构建

成果导向的OBE教育是反向设计、正向实施。本文遵循斯派第（Spady）提出的OBE四个执行原则，按照“社会需求—培养目标—方案实施—效果评价”的路径，构建基于成果导向的金融专业人才培养方案模式。

（一）分析金融科技带来的市场需求变化

遵循新时代高校教育思想，通过调研和访谈等形式对相关利益主体进行调查，明确金融科技对金融人才市场的冲击，树立符合地方高校特征和新时代教育思想的金融人才能力体系。总体来看，复合性、创新性、应用性和国际性是金融科技人才的典型特征，“金融+科技”综合型人才应该具备学习能力、发现分析与解决问题能力、沟通协作能力、创新创业能力、科学研究能力五种核心能力和自控能力、风险管理能力、工具应用能力、国际化能力、跨界能力五种职业能力。

（二）制定专业人才培养目标体系

在明确社会需求基础上，OBE采用顶层设计和逐层分解的方法，从学校、学院到系室、课程自上而下地构建目标体系，关注各层目标之间的系统性和一致性。值得注意的是，构建人才培养目标体系并非一日之功，需要全校各个层级齐心协力、持续改进。

第一，学校制定使命和愿景。每个学校具有的历史传统、环境、特征和学源不同，选择的教育哲学、教学理想和教育目标也会存在差异，这些反映在学校的教育使命和愿景中。OBE理念分为宏观和微观两个层面。学校范围内实施为宏观层面，专业改革为微观层面。值得强调的是，即使学校层面不开展OBE改革，也不意味着单个专业不能开展OBE改革，反而在专业和课程等微观层面的尝试，可以减少传统观念带来的阻力，这也是推进OBE改革的推进方式。

第二，学院制定专业培养目标。为了确保专业发展的可持续性，学院要确保专业培养的人才能够满足社会需求，学生在完成学业任务后，能够按期毕业，且在就业市场上具有一定的竞争力，因此学院须在专业计划上下功夫。制定专业培养目标时，建议由院长指定专人或者聘请专业质量标准调查人员，且调研过程中需要一线教师参与，最终专业质量标准须得到学术委员会同意。在制定培养目标时，要正确处理长期需求和短期需求、需求的多样性与学校通才培养的关系，正确处理需求的功利追求与价值利性、专业性追求与专业适应性之间的矛盾[14]。

第三，系室设置课程和保障课堂教学质量。以需求为导向、以学生为中心、持续提升教学效果是OBE理念下人才培养体系构建的基本原则。这一原则的贯彻须落实到课程层面，如果在课程层面没有得到有效贯彻，人才培养体系改革没有意义。因此系室要构建基于OBE理念的课程教学矩阵，制定预期学习成果，整合课程体系，适当调整公共课、基础课和专业课的比例，重视学科专业课程，特别是金融科技相关的课程。同时改革课程教学大纲，既要突出理论基础的重要性，又要关注利益相关主体对人才培养的知识和能力的具体要求。

第四，教学支持系统保障教学系统正常运行。教学支持系统包括学院办公室、实验室和教学督导等，主要任务是对日常教学活动进行管理和提供各类支持，并进行教学资料收集和教学质量控制，利用教学评价方法协助学院提升教学质量。相比较于传统教学，教学支持系统相关工作会更加重要，因为在OBE理念下，教学工作需要从教师为中心转向以学生为重心，从教学目标转向学习目标，从关注于“教的怎么样”转向“学的怎么样”。教学支持系统不仅为该转变提供必要支持，而且更为重要的是要承担教与学之间的信息沟通桥梁，并进行预期目标成果实现的评估、反馈和提升。

（三）成果导向的教学实施

课堂是实现预期教学成果的基本形式，理论教学、实践教学等多种教学方式可以使得学生能够达到人才培养目标，拥有成功需要的能力。要实施成果导向理念的人才培养方案，需要改革理论课和实践课教学方式。

第一，改革理论课课堂教学模式。OBE理念的难点在于如何处理理论课基础培养与实践技能的关系。本科高校人才必须知其然，知其所以然。学生需要掌握一定程度的基础知识和一定的操作技能，具有将理论知识应用于社会生产的实践能力，因此须根据课程性质制定理论课教学改革计划。如学科基础课要为学生长期发展奠定基础理论，并不适合实践能力的培养，而专业基础课需对理论教学和实践能力培养给予同等关注等。

第二，构建以需求为导向的“金融+科技”实践课教学模式。金融科技兴起提升了金融人才培养的要求，学校教学需要与科技结合，走综合型人才培养的路径。首先，要与行业企业对接，开发一定数量的金融科技课程。目前高校存在金融科技开课难和已有课程难以跟上金融科技发展速度等问题，仅靠高校力量难以解决，需要金融科技企业的参与。其次，要构建一支由专业教师和行业科技人才组成的师资队伍。目前金融科技日新月异，仅靠内部培养，难以保障师资队伍的质量，因此高校应该建立合理激励机制，让行业科技人员愿意走进高校，愿意服务于综合型人才培养的高校教育。最后，建立社会需求驱动为特征的实践教学体系。围绕专业培养目标，编制综合型人才培养实践教学用书，创造机会让学生参与行业项目，让学生在完成项目并掌握实际操作业务技能的同时，得到思维拓展训练和综合素养提升。

第三，预期成果的评估。OBE的预期成果既是起点也是终点，预期成果的考核是衡量高校教学质量的重要步骤，也是衡量人才培养方案改革效果和人才培养是否符合社会需求的重要环节。OBE考核重在“学到什么”和“是否成功”。从专业培养角度看，预期成果不仅仅是单个核心能力或者专业能力，而是整体效果，即评估最后成型的东西，看学生毕业时是否达到预定培养目标，能否满足就业单位的能力需求。一般而言，预期成果的评估可以使用就业率、起点工资、专业对口率等数据[15]。

基于成果导向的OBE教育模式在实践中逐步发展与成熟，本文尝试将OBE理念和金融專业人才培养方案相结合，遵循由社会需求到成果确定到教学组织的反向设计理念，就金融专业人才培养方案的构建进行探讨，确保在金融科技带来的高质量综合型人才需求背景下学生能够获得可携带的能力，为高校金融教育提供有价值的建议。值得注意的是，虽然近年来OBE理念在我国获得逐步推广和认可，但是作为一种新型的教育范式，OBE还需要在今后教学实践中不断摸索和完善。

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