跨境电子商务企业欺诈风险成因与防范建议

吴波 许奇雄

摘要：在当前阶段，第三方支付平台所面临的一些欺诈风险随着跨境电子商务的不断发展而不断增多。而产生这些欺诈风险的原因主要有两个方面，一个方面就是现阶段电子商务的交易变得越来越频繁，另一个方面就是一些欺骗者的手段也在不断地更新。在当期阶段，网络诈骗的范围已经覆盖到了账号注册、借贷支付以及身份伪造的各个环节，对企业以及个人的网络安全造成了极大的困扰。因此，本文将会对跨境电子商务企业欺诈风险的成因以及防范措施进行研究，以期能够为这一方面的国祚提供更多的依据。

关键词：跨境电子商务企业;欺诈风险;成因;防范

1.引言

在现阶段，跨境电子商务在我国的社会经济中发挥着越来越重要的作用，在这样的情况下就有必要加强对跨境电子商务各项内容的监督，进而有效地促进跨境电子商务的发展，最终更好地保护消费者的合法权益。

2.跨境电子商务企业欺诈风险的具体表现

2.1恶意投诉

恶意投诉的这一类人往往都是未收到货物，而且还会以相同的理由提出大量的投诉来向商家索要赔偿，而且一般来说他们往往会寻找一些无法提供具体物流信息的商家进行投诉，在这一过程中，由于跨境电子商务的物流具有比较高的复杂性，再加上卖家也没有具体的物流信息来作为依据，因此这些恶意投诉的人往往很容易就会投诉成功并获得相应的赔偿。例如当买家购买一些价格比较昂贵的商品时，往往会专门选择那些没有具体物流信息的运输方式，此外他们往往还会有效地利用一些商家账户管理的时间差来对其进行快投诉，在这样的情况下，商家往往很难能够及时地作出回应，最后往往就会因为商家没有在规定的时间内作出反应而胜诉并获得一定的赔偿。

2.2账号盗用

电子商务的这种交易方式只能够在网络上实施远程操作，因此安全问题就是交易过程中最关键的内容，在近些年来，网络上一些黑客以及病毒的攻击而导致的网络安全事件频发，这就给电子商务的发展造成了极大的阻碍。在现阶段的，一些用于网络身份识别的用户名以及密码等方面都存在着比较多的隐患，比如网络上的一些黑客以及木马往往会对网络中传输的静态密码进行截获，还有相当多的一部分用户为了密码记忆起来比较方便往往会将密码设置成自己的生日或者是电话号码，甚至还会在各种软件中都使用相同的密码，在这样的情况下，一旦密码泄露或者密码被窃取，那么将会造成巨大的财产损失，由于第三方的平台上会储存着用户大量的银行卡类信息，由此可见，黑客盗号的行为不仅会使用户们遭受着财产损失，还会严重影响着电子商务企业的发展，因为这些黑客盗取了客户的身份信息时候就能够根据这些身份信息进行交易，这样就能够很好地躲避过企业一些防诈骗程序的监测，这就使得企业会失去这些黑客所订购的产品，同时还会失去大量的客户，对企业的发展产生巨大的不良影响。

3.跨境电子商务企业欺诈的防范建议

3.1政府加大对发展比较好的企业的扶持力度

相关的政府部门在这一工作中要做好的就是对当前阶段跨境电子商务发展过程中遇到的一些问题进行调查，之后再采取一些科学有效的方式来为跨境电子商务解决这一系列的问题。此外，政府部门还要为企业建立相应的沟通机制，确保其能够实时地了解这些企业的经营情况，然后再对他们提供具有针对性的指导。还有就是政府要对这些企业在资金的方面加大扶持力度，设立专门的资金项目，将扶持基金倾向于一些发展比较快而且实力比较强的跨境电子商务企业，进而使得这些企业能够获得更好的发展。对于跨境电子商务企业来说，它们应该积极地对自己的经营模式进行创新，做好风险防控的各项工作，充分发挥先进技术的作用为企业的发展提供服务，最终力争实现企业的跨越式发展。

3.2对跨境电子商务的支付监管进行完善

由于跨境电子商务的开展往往需要涉及国际贸易以及电子商务交易的模式，还会在不同程度上涉及到资金、物流以及外汇管理的各个方面，在这样的情况下，相关的税务部门、外汇管理局以及央行的相关部门之间就应该建立联合的机制以及合适的服务监管体系，进而对监管服务的各项工作进行优化，最终实现对跨境电子商务的全方面监管。此外，在企业的运营過程中往往还会出现一些有关交易真实性以及交易合法性的问题，针对这些问题，企业就要及时地与相关的政府部门之间加强合作交流，确保企业为用户提供的支付交易具有一定的法律保障。在跨境电子商务的交易过程中，由于相关的资金交易往往都是通过第三方支付的手段来完成，因此，在现阶段有众多的监管体系往往会将对资金流通监管的责任放到机构的本身，但是在这一过程中，市场主体以及监管主体的角色之间并不相同，而且还会存在着比较多的冲突，如果将权利行使以及监管的功能集合到一起，那么很容易就会出现监管不公平的问题。因此，政府的相关部门必须要对第三方支付机构的法律地位进行明确，然后再合理分配支付机构的监管责任，进而确保机构的作用能够更加得明确统一，最终实现对相关规范制度的完善，进而为跨境电子商务企业的发展提供更多的便利条件。

4.结语

在当前全球化的背景下，跨境电子商务已经有了相当大的发展，但是在发展的过程中难免就会面临着一些风险，这些风险不仅会影响着个人的财产安全，同时也会对企业的经营发展产生众多的不利条件。因此，跨境电子商务企业必须要完善相应的法律法规，建立多样化的监管体系，在最大程度上降低跨境电子商务企业发展过程中面临的一些风险。

参考文献：

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[4]刘爽. 跨境电子商务信用信息系统构建研究[D]. 浙江：浙江大学，2016.

作者简介：吴波（1984.3-）男，汉族，江西人，硕士研究生，浙江农业商贸职业学院，讲师，研究方向：经济管理。

浙江农业商贸职业学院 浙江 绍兴 312088