论如何完善对商业银行监管的对策

摘要：面对全球经济一体化和中國金融市场的不断开放的发展趋势，如何完善监管机制，防范金融风险，优化金融环境，保证经营安全，避免经济危机，已成为金融部门迫切需要探讨和解决的难题。文章探讨通过完善对商业银行监管的对策加强监管工作，以促进金融行业的稳定发展。

关键词：商业银行 银行监管 对策

一、建立完善、权责清晰的协调机制

当前，我国商业银行的监管机构主要包括：人民银行、银保监局、审计机关、财政部门等金融部门。自银保监局从人民银行剥离以来，人民银行和银保监局之间监管主体和客体没有明确的划分，造成不必要的人力物力浪费，同时也出现了许多在对商业银行监管上的监管冲突和监管空白的领域。《银行业监管法》从立法的角度明确了银保监局对商业银行的监管主体职责，明确指出银保监局对全国范围内的商业银行都负有监管职责。建立完善、权责清晰的协调机制，一是要明确银行监督管理的牵头单位，建立以银保监局为主，以人民银行、审计机关、财政部门等政府其他金融部门为辅的权责清晰的商业银行监管机制。二是要扩大银行监管网上办公的范围，积极推进电子政务网络的建设和运用，加强与审计机关、财政部门等政府其他金融部门、市场监督等政府部门的互联互通，通过加强银保监局与其他部门之间的合作，提高商业银行监管效率，防范和化解局域金融风险。

二、加强监管科技建设，完善金融监管体系

传统监管体系是以功能监管、行为监管和审慎监管等为核心构建的，无法有效应对当前去中介化、去中心化的金融发展现状。因此，建议在传统金融监管维度上增加科技维度，加强监管科技建设，从而更好地应对金融科技引发的风险和金融监管挑战。[6]农业银行总行投资银行部副处长李放撰文称，当前金融科技与金融创新快速发展，需要始终处理好金融发展、金融稳定和金融安全的关系。金融创新发展，既要借助科技力量，也要认清金融本质，同时加强监管科技建设，不断完善金融监管体系。一是加大金融基础设施投入，推动建设大数据监管。大数据监管，是指充分利用互联网及现代信息化管理和云计算等信息技术，实现对商业银行海量数据的收集及精准的数据分析，借用科技手段提高监管效率，实现线下监管转变为线上监管、粗放监管转变为精准监管、“一过式”监管转变为实时监测监管的新型监管模式。监管大数据平台的建设，有赖于持续推动金融市场与基础设施建设互联互通，监管工作信息化、智能化转型，不断提升大数据系统专业化水平。二是加强监管科技引领，促进经济社会稳定发展。监管科技要充分利用科技手段，防范金融风险，保证经营安全，维护金融体系稳健运行。在支持金融创新的同时，严防金融垄断、严守金融底线，维护金融市场秩序，优化金融市场环境，保障竞争公平性。要发挥监管科技引领作用，强化普惠金融、绿色金融，更好实现金融市场价值和社会价值的统一，保护消费者合法权益，切实维护人民群众财产安全和社会稳定。

三、提高商业银行监管透明度，完善信息披露制度

监管透明度的高低不仅体现银行监管部门的监管水平，也反映了监管部门监管深入程度，另一方面，政府和监管机构不仅要在内部掌握金融机构的风险情况，也有向金融市场消费者及时披露风险信息、监管信息，做到透明监管的责任和义务。因此，银行监管部门对于获取的被监管机构的数据要做到准确、完整、透明。然而当前，各地方政府对于监管信息的公开程度普遍较低，加强监管信息的披露，提高监管透明度应该从三个方面入手：一是推进权力运行公开透明制度。通过多媒体报道形式，全面展示监管具体措施、工作成效和经验等;定期梳理并公开行政权力目录，提高行政执法透明度，保障行政相对人的知情权。二是健全监管信息披露透明制度。完善信息披露的要素、程序和方法，规范信息披露的内容和渠道。在监管信息披露过程中，应当确保社会公众和金融消费者能够及时了解对于银行业金融机构的完整监管信息和风险信息，消除市场主体和市场参与者之间的信息不对称。三是发挥大众传媒及社会公众在监管中的作用。大众传媒传递的金融信息以及发表的金融市场评论是各国监管部门必备的信息来源和决策的重要参考，同时政府和监管部门应当鼓励社会公众积极参与银行监管工作，加强社会舆论监督，提高监管透明度。大众传媒及社会公众的影响力不仅表现在其所提供的信息的及时性全面性等方面，而且表现在其信息数据分析能力之强大，通过大众传媒所获取的社会各界的意见和反映能有效提高监管决策的准确性。

四、建立高素质、专业化水平的商业银行监管队伍

高素质监管人才队伍是高质量监管水平的基础，建立一支建立高素质、专业化水平的商业银行监管队伍是监管工作的有力保障。要建立高素质、专业化水平的银行监管队伍，一是吸引优秀人才，提高准入门槛，扩大选人用人视野，拓宽选人用人渠道，通过实施人才资源开发战略，创建一套能够吸引优秀人才、留住优秀人才的激励机制与干部竞争制度。对优秀人才进行选拔，并大力做好人才的培养和使用，使监管工作岗位得到不断充实。二是加强对监管人员的持续培训，定期、不断提升监管人员的综合素质。一方面银行监管人员要同时具备国际视野和对国际金融竞争手段的全面掌握;另一方面要对银行业务加以熟悉，既要掌握相关金融知识，还要掌握基础计算机技术。同时，商业银行也应不断更新内部监管人员的知识储备，重点强调现代化监管理念，对银行内部监管者的知识结构进行不断优化。三是建立对监管人员严格的公正廉明的考核机制，对违规行径要予以严厉制裁。完善监管人员的薪酬制度，提高监管人员薪酬待遇水平，确保银行监管者树立廉洁自爱的从业意识。除此之外，还应该不断加大商业银行监管人员再监督工作力度，实行监管责任制，加大责任追究力度，确保法律惩戒力度能够震慑其他监管人员，避免监管人员做出类似违法违规行为。

参考文献：

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[6]农行投行部李放：加强监管科技建设 完善金融监管体系[N]新华财经，2020.

[7]张力.用制度保证权力运行的公开透明[N]内蒙古日报，2013.

作者简介：

李倩倩（1989.12.29—），女，汉族，浙江温州，研究生在读，公共管理，中国农业银行温州分行，浙江省温州市，325000。