浅谈加强保险中介从业人员的管理

2017-03-01 18:00叶舟
商情 2016年49期
关键词:从业人员保险管理

叶舟

【摘要】2015年8月中国保监会下发的《中国保监会关于保险中介从业人员管理有关问题的通知》取消保险中介从业人员资格核准,备受保险业界关注,保险中介从业人员管理出现新的问題,监管部门、行业组织、保险机构应对保险中介从业人员加强管理。

【关键词】保险;中介;从业人员;管理

2015年4月,全国人大对《保险法》部分条款作出了修改,取消保险销售、经纪从业人员资格核准审批事项。为确保新旧制度平稳过度,同年8月,中国保监会发布《中国保监会关于保险中介从业人员管理有关问题的通知》,并废止《关于保险公估从业人员资格考试有关工作的通知》,不再委托中国保险行业协会组织保险公估从业人员资格考试,称将尽快制定完善保险中介从业人员(以下简称“从业人员”)相关管理制度。

一、从业人员管理现状

2013年7月1日起实施的保险销售、经纪、公估从业人员监管办法对从业人员的从业资格、执业管理、管理责任、法律责任作了规定,要求从业人员具有大专以上学历和完全民事行为能力。自保监会取消从业人员资格核准后,资格证书不再作为执业登记管理的必要条件。因此,从业人员数量呈“井喷式”增长。以我省为例,据不完全统计,2015年6月1日至10月31日,新增从业人员约9万人,净增从业人员约6万人。通过对我省执业登记数据进行清理,发现自从取消从业人员资格核准后,机构在增员过程中出现准入门槛降低、执业登记不规范、相关投诉增多等一系列问题。

二、从业人员管理存在的问题

(一)从业人员学历普遍偏低

从业人员学历偏低,是众所周知的一个现象。截止目前,根据保险中介监管信息系统的统计,我省从业人员高中及高中以下学历占比约72.68%,大专学历占比约21.21%,本科及以上学历占比6.1%。从业人员在销售保险产品的过程中,需要向保险消费者介绍保险知识及普及和推广保险意识,这就要求从业人员具有一定的保险专业知识。从业人员学历的偏低、缺乏保险专业知识,容易造成销售误导、引起不正当竞争,不利于保险产品的销售及保险行业的形象。保险机构在招聘从业人员时,不注重学历、素质,将人力增长纳入考核,把低学历、低素质、不适合从事保险销售工作的人员拉入从业人员队伍中。

(二)从业人员队伍不稳定,流失率过高

一是从业人员收入取决于其销售业绩,在向保险消费者推销保险时诱导其购买不必要的保险,以增加从业人员的销售业绩从而增加经济收入。二是,有些保险机构为了提高业务量而增加从业人员数量,利用完从业人员的社会关系,就任其自生自灭,并开始新一轮的增员,引起从业人员队伍不稳定。三是,有些保险机构相互提高佣金“挖角”其他保险机构从业人员、营销团队,从业人员向支付佣金高的保险机构流动,从而引起从业人员跳槽频繁,被称为“跳蚤”。

(三)从业人员管理不规范

保险机构对从业人员管理存在诸多问题。一是不重视对从业人员的培训。保险机构应对从业人员开展岗前培训、保险专业知识培训、业务培训、继续教育培训,有些保险机构对从业人员的培训流于形式、走过场,造成培训质量不高,未达到提高从业人员专业知识、自身素质的目的。二是不重视执业登记管理工作。有些保险机构对执业登记管理工作不够重视,未按相关法律法规要求为从业人员进行执业登记,存在未及时打印执业证书、违规发放工号、无证从业人员较多、未及时领取发放执业证书等问题,造成从业人员展业时无法向保险消费者出示有效的执业证书,引起保险消费者对销售欺诈、销售误导投诉增加。未及时注销执业证书则引起了从业人员流动投诉增加。截止10月底,我会接到流动投诉共计200余起,仅7月至10月就增加54起,投诉内容均为保险机构未及时为从业人员注销执业证书,造成其无法在其他保险机构从业。三是从业人员管理制度不完善。有些保险机构未制定从业人员管理制度,未设置专人专岗,有些保险机构从业人员管理制度不完善,造成从业人员执业管理不规范、培训不到位。

三、关于改善保险中介从业人员管理的政策建议

(一)监管部门应尽快出台相关管理制度

中国保监会在发布《中国保监会关于保险中介从业人员管理有关问题的通知》后,一直未正式出台从业人员相关管理制度。原保险销售、经纪、公估从业人员监管规定已经不适合现在从业人员管理要求,作为监管部门,中国保监会应尽快出台相关制度,规范从业人员管理。

(二)行业组织应加强从业人员管理

行业组织应以“互联网+保险中介”为契机,以信息化手段加强从业人员管理。一是开展水平能力测试。行业组织应组织从业人员开展水平能力测试,对从业人员进行分级分类管理,从而规范从业人员准入管理,对从业人员进行甄选。二是行业组织应组织从业人员开展继续教育培训,加强从业人员保险专业知识、法律法规、职业道德、诚信教育培训,对从业人员开展学历教育,提升从业人员学历水平、自身素质。三是行业组织应建立从业人员管理体系,电子化统一管理从业人员水平能力、执业登记信息、诚信信息、流动信息、培训信息,并对社会公众提供方便快捷准确的从业人员信息查询渠道,规范从业人员管理。四是行业组织应根据相关法律法规,结合实际,建立健全从业人员管理制度,并不定期组织保险机构对从业人员数据进行清理排查,发现问题及时整改,严控风险。

(三)保险机构应加强内部管理

一是保险机构应建立完善公司内部管理制度,规范工作流程,做到专人专岗,责任到人,严把准入关,加强从业人员的岗前培训、业务培训,规范执业登记,如实登记从业人员的诚信、流动信息,积极组织从业人员开展继续教育培训,提升专业能力、遵守职业道德,避免销售欺诈、误导,加强风险监控。二是保险机构应根据自身的条件,建立从业人员奖惩机制,提升从业人员的素质、能力和福利待遇,将从业人员的长远发展与公司的长远发展相结合。

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