绿色农业产业化的政策性金融支持研究

严立冬 何 伟 乔长涛

(中南财经政法大学 工商管理学院，湖北 武汉430073)

(责任编辑:陈敦贤)

绿色农业产业化发展的金融支持，是指在政府部门宏观调控和严格监管的基础上，通过发挥市场机制直接配置资源的作用，结合绿色农业产业化过程中的具体情况，在保证金融机构利益最大化的同时，最大限度地满足绿色农业产业化发展对金融产品和金融服务的需求，从而实现金融产业和绿色农业产业化的快速发展和两者之间的协调互动。

一、绿色农业产业化政策性金融支持的内涵

绿色农业产业化的政策性金融支持是以国家信用为基础，以配合执行政府绿色农业产业化政策、区域发展政策为主要目的，在绿色农业产业化和相关领域从事资金融通并支持、保护绿色农业产业化发展、促进农村经济发展和农民增收的一种特殊的金融活动和金融形式。绿色农业产业化的政策性金融支持是以政府发起、组织为前提条件，盈利并非其主要目标。绿色农业产业化政策性金融的服务对象包括绿色农、林、渔、牧、副业，以及农村的工业和第三产业，其市场主体定位为农村私营企业、合作经济组织、乡镇企业、国有农场和农户等，可见绿色农业产业化政策性金融的服务对象依然是“三农”[1](P184—186)。

作为一种特殊的金融活动和金融形式，农业政策性金融在各国的金融体系中都占有比较重要的地位[2]。首先，它作为政府实施和贯彻农业政策的工具以及政府提供低息贷款的渠道，通过制定不同的政策性融资方案为政府在各个发展阶段制定的农业政策服务，从而达到支持农业生产，促进本国经济持续稳定增长的发展目标；其次它还能够弥补本国商业性金融机构在农业信贷领域中可能存在的不足，发挥其在国家经济与社会发展中的金融促进作用。

绿色农业产业化的政策性金融支持可分为三种模式:第一，政府成立专门的农业政策性金融机构，为绿色农业产业化经营提供无息或低息贷款；第二，商业性金融机构提供经政府部门确定为支持绿色农业产业化方向的政策性贷款；第三，政府引导商业性金融机构的信贷分配政策，使其保持一定比例的绿色农业产业化政策性贷款。通常所说的绿色农业产业化的政策性金融支持主要是指第一种模式。

绿色农业产业化的政策性金融支持的重点主要是以农业发展银行为代表的政策性信贷业务，它对绿色农业产业化政策性的支持作用最为显著，它和商业性金融机构的贴息贷款、绿色农业产业投资基金、政策性绿色农业保险等共同构成了政策性金融支持的主体。绿色农业产业化政策性金融主体和金融支持方式如图1所示。

图1 绿色农业产业化政策性融资方式及其适用主体

二、绿色农业产业化政策性金融支持的定位

(一)绿色农业产业化政策性金融支持的融资渠道

绿色农业产业化政策性金融支持的程度，是由政策性金融机构能够获得信贷资金的规模和结构来定位的。在给定的政策性支持范围内，获得的信贷资金规模越大、信贷结构越合理，说明政策的支持效应就越显著。所以，在农业产业化政策性金融支持已经被定位的前提情况下，如何确定农业产业化政策性金融支持的定位职能，就成为政策性金融对绿色农业产业化政策支持效应最重要的影响因素。绿色农业产业化政策性金融的资金供给规模，由国家经济发展水平和金融市场的发达程度所决定。在经济和金融发达的国家，通常以发行政策性金融债券为基本融资途径。从国际经验来看，绿色农业产业化政策性融资可以采取多种供给模式，这些供给模式主要有:(1)金融机构贷款，包括来自商业性金融机构的贷款和非商业性金融机构的贷款。商业性金融机构主要是国家各类商业银行和农村信用联社，非商业性机构主要是指社会保障体系。当然，在这里无论采取何种形式的贷款，都需要政府提供信用担保并承担连带责任。(2)国家财政拨付。国家财政拨付是许多发达国家支持绿色农业产业化政策性融资的重要模式，通过政府财政预算的形式，为政策性金融机构注入资本金予以资助。(3)在证券市场发行政策性金融债券和股票，并由政府提供担保，如果融资过程中出现呆账或者“利差倒挂”的情况，由政府财政对其进行补贴。(4)央行的再融资，即在中央银行进行贷款的融资手段。上述4种供给模式共同决定了绿色农业产业化政策性金融的信贷资金供给规模，除“金融贷款”之外，其他途径都具有无偿性。

(二)绿色农业产业化政策性金融支持的职能定位

要完善和充分发挥绿色农业产业化政策性金融的支持效应，提升绿色农业产业化政策性金融在社会主义市场经济条件下的地位，首先必须明确它的金融支持功能，主要体现为:

1.绿色农业宏观调控。作为绿色农业宏观调控最重要的金融措施和手段，绿色农业产业化政策性金融在贯彻绿色农业产业化政策中必须通过科学有效的手段去调控绿色农产品的市场运行，推动绿色农业的可持续健康发展。

2.绿色农业政策性金融中的“政策”扶持。绿色农业政策性金融中的“政策”是建立在金融机构所有金融活动都符合国家法律和法令的基础上的，国家给予绿色农业政策性金融的“政策”是对其实施绿色农业产业化保护、扶持、科学引导的基本要求，它们共同构成了绿色农业产业化政策性金融支持的服务对象和扶持手段。

3.绿色农业技术支持。绿色农业产业化发展有赖于现代高新技术的广泛运用，技术化是绿色农业的基本特质[3]。在目前条件下，绿色农业新技术、新成果、新产品的推广与运用，仍有赖于政府的政策引导和大量低成本资金的“催化”[4](P120—127)。绿色农业产业化政策性金融通过增加融资渠道和提高金融服务水平，来推动现代高新技术在绿色农业生产中的运用，从而促进绿色农业专业化发展。

4.绿色农业产业化政策性金融对商业性金融的配套支持。绿色农业本身固有的特点，造成社会商业性金融对绿色农业产业化投资的种种局限，绿色农业的公共产品生产领域和技术设施投入都存在着资金缺乏的难题。通过科学配置并引导这些资金进入相关领域，就成为绿色农业政策性金融支持的重要职能之一。政策性金融通过科学的方法引导信贷资金投入，在一定程度上可以解决这些领域中建设资金长期不足的难题，从而体现出绿色农业产业化政策性金融对商业性金融的配套支持[5]。

5.弥补财政支持绿色农业产业化的不足。财政支持绿色农业产业化作为农业支持体系的重要组成部分，对我国的农业支持体系起着极为重要的作用，但由于我国财政支付上的限制，使得财政支持绿色农业产业化在投入结构、投入规模、投入产业选择等方面存在种种不足，再加上国家财政支持的无偿性，使得我国支持绿色农业产业化的资金利用效率不高，影响了我国财政对绿色农业产业化的支持作用。绿色农业产业化政策性金融把金融优势和国家财政优势结合起来，以信贷运营的方式，帮助国家财政实现对绿色农业产业化的建设投资、转移支付和各种涉农财政的补贴，在一定程度上弥补了国家财政支持绿色农业产业化投资的不足。

6.绿色农业产业化的政策性融资。绿色农业产业化政策性融资是指通过合理的金融运行机制，在相对较低的金融风险基础上，寻找低成本资金，实现多元化的融资。比如:通过发行金融债券、股票从证券市场融资；建立绿色农业产业化发展基金和绿色农业产业化农民共同基金等。

7.专项绿色农产品(主要指绿色粮、油、棉)收购信贷支持。通过绿色粮油棉专项收购信贷，提供生产资金，稳定粮食生产和粮食市场，从而保护农民的生产积极性。

(三)绿色农业产业化政策性金融支持的运营定位

绿色农业产业化政策性金融是财政融资的一种表现方式，同时克服了过去财政融资效益低下且无报偿性的弱点，绿色农业产业化政策性金融同样遵循政策性金融“政策性、安全性、效益性”的三性原则，合理进行运营定位。

1.在运营政策上，绿色农业产业化政策性金融支持，必须以政府制定的绿色农业发展政策为导向，立足于农村经济发展的整体利益和长远利益，为政府实施绿色农业宏观调控做长期服务。

2.在资金运营和资金配置上，绿色农业产业化政策性金融应遵循资本配置的效益规律，制定科学合理的借贷计划和还款方式，在信用评级、借款利率、还款期限、借贷对象、担保方式上都应有严格的规定。为了保证政策性信贷的安全性、效益性及流动性，对部分专项信贷资金还需进行封闭运行和封闭管理，严格信贷监控。

3.在实践中，绿色农业产业化政策性金融必须健康科学的营运，防止走两个极端，第一是防止政策性金融走纯粹的商业化道路，第二是要防止政策性银行对政策的过度依赖。

三、绿色农业产业化政策性金融支持的对策思路

绿色农业产业化资金短缺矛盾的化解，需要政府、金融机构、合作社和农户等相互协作，从农户的生产实际出发，深化与金融机构的合作，明确绿色农业产业化政策性金融支持的信贷政策定位与取向。笔者认为，现阶段及今后较长的一段时间内，政策性金融部门在支持我国绿色农业产业化发展的过程中，应特别重视以下几个方面的问题:

(一)完善绿色农业产业化商业性金融支持

1.加快农村信用社业务经营战略转型。为了推进绿色农业产业化发展步伐，要求在中国农村金融中占有重要地位的农村信用社加快业务经营战略转型，发挥县域及县以下商业金融主渠道作用，在拓展大中城市较大客户的同时，立足绿色农业产业化发展的金融需求，支持县域及县以下的优质成长型中小客户，创新农村金融服务，提高绿色农业产业化经营效率，有效防范信贷风险，实现绿色农业产业化的可持续发展。

2.建立邮政储蓄资金回流农村机制。在实施邮政储蓄业务分账核算的基础上，要赋予邮政储蓄银行更多的自主运用资金的权力，并承担相应风险。在扩大邮储资金自主运用范围的同时，务必要加强中国邮政储蓄银行对绿色农业产业化发展的支持功能，加快建立完善的邮政储蓄资金有序回流农村的机制，实现“取之于农，用之于农”的良性循环。

3.构建农村乡村银行模式。构建农村乡村银行支持绿色农业产业化发展新模式，主要包括新建农村民营银行模式和存量改革农村民营银行模式。农村民营银行模式类似于孟加拉国的乡村银行(Grameen Bank)，是指在合适的条件下，完全以民间资本投资组建新的乡村银行，并按市场机制营运和管理。存量改革农村民营银行模式，则是以部分商业银行和农村信用合作社在县以下的农村分支机构合并重组替代新设立的农村民营银行。

(二)加强绿色农业产业化合作性金融支持

合作性金融机构为绿色农业产业化主体提供资金支持，同时也可联合信用社资本扩展金融服务范围，推动绿色农业产业化主体成本的递减和行业加速发展。

1.供销合作。部分合作性金融机构涉及业务范围较广，同时涵盖金融业务和流通业务，能够确保政策性融资和低息融资，同时还可以借助连锁店的形式来疏通产品流通渠道，为农户快速供给价格适宜的各类农用物资；利用巡回收购的方式，为贫穷偏远山区的农户提供绿色农产品营销渠道，让农户以合作的形式直接参与绿色农产品市场销售；组建按作物种类分编的班组，制定绿色农产品的收购规格和商标，培育绿色农产品生产和销售一体化的运行体制[6]。为参与绿色农产品的国际竞争、开拓绿色农产品的海外市场，农村合作组织还可以成立协同贸易组织，以开展绿色农产品的国际贸易。

2.合作加工。农村合作机构参与绿色农产品加工行业，有利于提高广大农民交易地位，延伸绿色农业产业链条，分享加工行业的附加值。

3.技术指导和培训。农村合作组织积极开展技术及文化指导工作，开发提高农民收入的绿色农业产业化新技术项目，为农民提供信息咨询、教育和培训等社会化服务。

(三)重视绿色农业产业化民间性金融支持

将正规金融市场与民间金融市场的资源整合起来，并形成良性竞争，能够更好地满足绿色农业产业化发展对金融服务的需求，同时，也有利于金融部门提高自身效率，积累可持续发展能力。在遵循合作金融的基本原则基础上，借鉴国外民间金融发达地区的经验，将民间金融的资源合作化、规范化，从而建立一个复合的信用合作社组织体系。以县域绿色农业产业化发展为基础，形成下级信用社向上级信用联社逐级参股、上级信用合作社为下级信用合作社提供服务的信用合作金融组织体系。为便于政府对合作性金融组织的调控，应使中央层次的信用合作联社具有行政性质，并建立监督信用社之间的资金结算和调度的多层次性行业管理机构，在不影响信用合作社在业务开展和规模发展的同时，提高合作金融机构的资金利用效率和服务效率。

(四)深化绿色农业产业化政策性金融支持

1.把握政策性金融支持的阶段性。政策性金融支持具有显著的阶段性，这种阶段性既体现在政策演进上，也体现在绿色农业产业化的发展上。随着国家绿色农业产业化政策的调整和绿色农业产业化自身的不断发展，绿色农业产业化政策性金融的支持对象、范围、形式等，都将随之发生改变。

2.考虑政策性金融支持的差异性。政策性金融支持体现了国家对绿色农业产业化发展的扶持与保护相结合的战略思想，但绿色农业产业化发展存在着区域差异性，应依据绿色农业产业化发展的实际差异确定界限，各个地区的政策都要紧密结合当地的绿色农业产业化发展实际水平。

3.结合政策性金融支持的专项性。政策性金融与商业性金融相比，最大的区别就在于它的非竞争性和非盈利性，在政策性金融支持的这种特定条件下，它的资金运营和资金配置容易产生相对集中现象，而在信贷结构方面，政策性金融信贷资金又具有专项性。对于部分专项性信贷资金可实行封闭运行和管理，以保证信贷资金的效益和流动性。

4.防范政策性金融支持的风险。从金融风险的角度来看，因为政策性金融资金来源的特殊性，加上国家信用和国家财政的担保，表面上看市场运行具备“零风险”特征，但从我国农业政策性金融的实践来看，它仍存在着一定的风险，风险主要来源于被支持的对象。例如:在我国农业发展银行的粮油棉专项收购信贷中，由于国有粮食企业自身的低效运营，导致信贷资金或沉淀为不良库存资产(商品形态的资产贬值)，或成为政策性金融资源“漏损”(不能回流的资产流失)[7]。被政策性金融支持的绿色农业企业必须不断改善和提高信贷资金的实际利用率，才能防范和降低政策性金融带来的风险。

[1]喻法金，严立冬.湖北绿色农业发展研究报告(2009)[M].武汉:湖北人民出版社，2010.

[2]宫海鹏，胡胜德.农业政策性金融支持农业产业化龙头企业问题研究[J].哈尔滨商业大学学报(社会科学版)，2010，(2):31-33.

[3]严立冬，郝文杰，邓远建.绿色财政政策与生态资源可持续利用[J].财政研究，2009，(12):37-39.

[4]严立冬，邓远建，李胜强.绿色农业产业化经营论[M].北京:人民出版社，2009.

[5]崔元锋，严立冬，陆金铸，屈志光.我国绿色农业发展水平综合评价体系研究[J].农业经济问题，2009，(6):32-33.

[6]严立冬，邓远建，屈志光.绿色农业生态资本积累机制与政策研究[J].中国农业科学，2011，(5):195-197.

[7]贾康，孟艳.中国政策性金融改革与发展面临的抉择[J].经济研究参考，2011，(18):20-21.