河南省金融生态环境评价及优化研究

河南省金融生态环境评价及优化研究

韩红李博

文章通过实地调研，确定河南省金融生态环境的影响因素，建立较为完善的金融生态环境评价指标体系，采用层次分析法和模糊综合评价法从经济发展基础、金融业发展、信用机制、政府治理、法制建设等五个方面对河南省金融生态环境进行综合评价，分析河南省金融生态环境的发展状况并提出优化建议。

金融生态环境；AHP；模糊综合评价

一、引言

金融生态环境的改善，对促进当地经济的发展具有重要意义。构建科学合理的金融生态环境评价指标体系，是对某一区域金融生态环境进行实证分析和研究的理论前提，因此众多学者针对河南省金融生态环境问题进行了研究。韩占兵[1](2011)运用规范分析的方法提出河南省的金融主体、金融生态链和金融生态环境问题并提出提升河南省金融生态质量的建议。张红星[2](2012)、汪来喜[3](2012)以中原经济区整体为视角分析了河南优化金融生态环境的意义和路径；喻利仙[4](2008)、杜凤娜[5](2013)在对中部地区金融生态的研究中，提到的“中部塌陷”问题涉及到河南金融生态。邓瑜[6](2015)将河南省金融业发展现状从经济基础、社会信用法制、地区金融发展等几个方面进行分析并在培养多层次资本市场、积极筹建多元化金融机构、鼓励金融创新等方面提出建议。

文章在众多学者研究的基础上通过实地考察、问卷调查等方式进行数据采集，结合《河南省统计年鉴》、中国人民银行等各大金融机构发布的相关数据，初步确定影响河南省金融生态质量的关键性因素。在此基础上，采用层次分析法和模糊综合评价法相结合的方法对河南省金融生态环境质量优化问题进行分析并提出相应的改善建议。

二、金融生态环境评价指标体系和评价方法的设计

(一)数据的采集

在数据采取方面，整个评价体系原始数据主要来自于以下三个方面：第一，地区经济、社会等方面的客观指标数据来自于《河南省统计年鉴》、《河南省金融发展指标报告》以及国家相关部门的专业年鉴；第二，实际调查，通过调查问卷发放和电话访谈的形式对金融机构的管理人员、业内专家、具有代表性的企业进行实际调查，发放300份问卷，累计有效问卷248份获取相关数据。

(二)层次分析法

1.建立评价体系递阶层次结构模型

根据实地调研统计的数据和河南省金融业的发展现状和特点，建立系统的金融生态环境评价体系递阶结构模型。遵循科学性、系统性、发展性等原则，评价指标体系共选取经济发展基础、金融发展状况、社会信用机制、政府治理效力、法制环境建设等5个一级指标构成，每个一级指标又分为若干二级指标，共23个。设定金融生态环境作为评判对象U，则其因素集U={u1，u2，u3，u4，u23}，层次递阶模型如图1所示：

图1 金融生态环境评价指标体系递阶结构模型

2.构造判断矩阵

设定指标两两比较的标度值，专家根据标度值判断某一个指标相对于另一个指标的重要程度，构造金融生态环境对指标的判断矩阵。

建立准则层一级指标判断矩阵A，

建立准则层二级指标判断矩阵Bi，

3.一致性检验

(1)分别计算判断矩阵A，Bi中每行所有元素的几何平均值Wi；

(3)计算判断矩阵的最大特征根λmax。

(4)计算判断矩阵的一致性指标CI，即：CI=(λmax-n)/(n-1)

其中：n为判断矩阵的阶数。

根据表2查找相应判断矩阵的平均随机一致性指标RI，计算一致性比率CR，即CR=CI/RI。

表21-10 阶的判断矩阵的RI值

当CR<0.1时，认为判断矩阵具有满意的一致性，否则需要向专家反馈，调整判断矩阵，使之具有满意的一致性。检验结果如表3所示，均具有满意的一致性。

表3 一致性检验表

4.指标权重的确定

通过上述过程，我们可以得到金融生态环境研究指标的最终权重集Xi=(x1，x2，x3，x23)，如表4所示：

表4 河南省金融生态环境评价指标权重

(三)模糊综合评价法

针对金融生态环境本身层次结构的复杂性特征，文章采用模糊综合评价模型对河南省的整个金融生态系统进行系统评价。

1.定量指标打分细则

根据指标体系设计特点，将u1-u17设定为定量指标，其具体数据根据国家相关统计数据得到。其打分细则以每一指标的各个数值中的最高值为满分，按照比值确定其他数值的得分，评分公式可表示为：

i表示指标数；j表示对应的评价项目。

xij表示定量指标i的实际数值；xmax表示定量指标i的实际最大数值。

2.定性指标打分细则

将u18-u23设定为性指标，其数据由业内相关人数打分得出，相关打分规则如表5。

表5 定性指标具体打分规则

确定评语集V=(v1，v2，…，vn)。其中Vj(j=1，…，n)，Vj表示评价的第j个等级。此处，建立评语集V=(v1，v2，v3，v4，v5)，其中v1为较差(2分)；v2为一般(4分)；v3为较好(6分)；v4为良好(8分)，v5为优秀(10分)即评语集V=(较差，一般，较好，良好，优秀)。

3.金融生态环境评价指标最终得分

根据以上指标评分细则和调查问卷相关数据统计，得到评判矩阵：R=[(r11，r12，r1m@r21，r22，r2m@rn1，rn2，rnm)]，rij表示Ui关于Vj的隶属，最终，计算得出某一地区金融生态环境最终的得分，指标公式可以表示为：F=Xi*R。

三、评价结果分析

1.时序动态发展分析

表6 河南省金融生态环境动态发展评价

从以上评价结果看，2012年河南省金融生态质量明显下降，从2014年起才开始显露出拉升趋势。考虑到2012年全球经济危机和我国GDP增长速度逐步放缓等统筹宏观经济环境的影响，河南省的金融生态环境建设及其不稳定，容易受到外界因素的干扰。随着2011年《国务院关于支持河南省加快建设中原经济区的指导意见》和2012年《国务院关于大力实施促进中部地区崛起战略的若干意见》等金融激励政策的大量陆续出台，河南省的信用机制建设有明显的改善，从2011年的7.27上升到2015年的9.30；政府治理效果也十分突出，从2011年的8.62提升至2015年的9.82。但是，由于地处中原、招商引资能力薄弱等壁垒，经济发展基础薄弱、法制建设的不完善和金融业支撑的不足仍是影响区域金融生态发展不平稳的主要因素。

2.内部空间结构分析

表7 2015年河南省金融生态环境内部空间结构分布评价

从上表可看出，郑州市、安阳市、信阳市、开封市、洛阳市的金融生态环境建设处于领先的地位，其中郑州市的金融生态环境得分为8.14，远超过居于第二位的安阳市；商丘市、漯河市、平顶山市、焦作市、鹤壁市、济源市金融生态环境的发展处于中游；而濮阳市、许昌市、南阳市、新乡市、驻马店市、周口市和三门峡市的金融生态环境则处于劣势地位，金融生态环境急需改善。

3.河南省金融生态环境整体评价

从纵向角度分析，河南省金融生态环境建设进程很容易受到外界金融发展因素的干扰，金融生态环境正趋于稳定状态转变；从横向评价结果可以看出，河南省各地区金融生态环境的发展很不均衡，郑州市和安阳市的金融生态环境明显高于其他地区，周口市和三门峡的金融生态环境建设则明显处于偏低的状态。河南省金融生态环境产生巨大差距的原因主要是源于金融业发展的不完善和政府治理不到位两个影响因素导致的。

四、河南省金融生态环境优化建议

1.增强招商引资需求动力

在金融业的发展进程中经济对外开放水平是制约其经济增长的关键壁垒，经济对外开放水平的开放程度直接影响该地区金融业的发展。开放程度越好，外商投资力度越大，可以有效解决该地区的待就业问题，提升地区人民的生活质量，促进该地区经济的发展。因此，该地区要想改善金融生态环境，必须从该方面入手构建河南省多层次的资本市场体系，紧抓政府扶持河南省开发开放的机会，充分利用中国—东盟贸易区的平台优势，积极引入多元化金融机构。

2.提升社会文明公信推动效力

社会信用建设和法治环境对金融生态起着一定的调节作用。从最终的指标评价结果显示，一个地区社会信用和法治环境越好，该地区的金融生态就越和谐。良好的信用机制可以有力的打压地下钱庄，无信用贷款、恶意讨债等金融乱象。河南省各级政府应加强对政府、企业、个人信用缺失问题的治理，加强金融信用知识传播，构建各机构均支持参与的社会公众金融信用知识传播体系，定期举办金融信用知识传播的传播服务活动，让金融知识进企业、进社区、进农村，提高社会公众的金融信用知识，提高公民诚信意识。

3.培养高效优质的政府领导能力

高效廉洁的政府领导才能为地区经济的发展指明了方向。高效廉洁的政府提高了政府的办事效率，提高了外来资金的利用率，为更多的高技能人才创造良好的发展环境。河南省政府部门应当建设为服务型组织，完善政府公共服务的体系、提高政府公共服务的服务水平、建立适合各个市的公共服务模式。同时，河南省各级地方政府应该以地方政府为主体进行诚信文化的建设宣传工作，而且把社会诚信文化的建设作为地方政府的政绩建设内容中来，促进社会诚信风气的形成，最终形成良好的金融生态和经济发展环境。

(河南科技大学管理学院，河南 洛阳 471023)

[1] 韩占兵.区域金融生态水平实证评估研究——基于河南省面板数据的分析[J]. 信阳师范学院学报(哲学社会科学版)，2011，31(03)：32-35.

[2] 张红星. 中原经济区金融生态环境优化路径探讨[J]. 企业活力，2012，(04)：14-17.

[3] 汪来喜. 金融生态环境对金融业及区域经济发展效应分析——以中原经济区金融生态环境的成效及问题为例[J]. 企业经济，2012，31(02)：147-150.

[4] 喻利仙. 中部地区金融生态问题研究[D].南京航空航天大学，2008.

[5] 杜凤娜. 中部地区金融生态环境优化研究[D].中南民族大学，2013.

[6] 邓瑜. 河南省金融生态环境综合评价及优化建议[J]. 人民论坛，2015，(11)：100-102.

河南省科技厅软科学基金资助项目(152400410078)