金融世界观与金融学知识体系浅析

■李佳桐

（东北师范大学）

引 言

人们对世界所形成的总体性、根本性的看法被称为世界观，对金融所形成的根本性看法即金融世界观。由于在社会中人们所处的地位有所不同，导致其看待问题的角度和方式也有所差异，因此形成了不同的世界观，以及不同的社会群体也会因对金融有着不同的认识和见解，从而形成了不同的金融世界观。另外金融学知识体系能够涵盖金融学科的主要内容，所以构建完整、科学的金融学知识体系，能够使人们对金融有更深入的理解，并加以充分利用。

1 金融世界观概述

1.1 金融

金融概念可以从广义和狭义两个方面进行梳理，其可以作为信用活动、货币流通，以及两者之间互相联系的各种经济活动的统称。在广义层面上进行明确，金融主要是指有关信用货币兑换、发行、结算、保管等的各项经济活动，也涉及金银买卖的相关活动；在狭义层面上进行分析，其主要是指信用货币通融活动。另外金融的内涵可定义为存款的收支、货币发放及回收、贷款发放及回笼等。目前参与金融活动的机构较多，最为常见的包括银行、财务公司、保险公司等。因此人们在各种不确定环境中，会普遍存在一系列资源跨期的最优配置决策行为，金融活动作为重要的经济活动，贯穿于人们的日常生活当中[1]。

1.2 本质

金融本质属于一种人们在生存过程中，所采用的重要附能工具或技术。通过金融的合理运用，能够有利于人们对资金进行集聚，对时间进行加工，并能够使风险一定程度上得以分散，这也是金融所遵循的三大定理。

1.3 作用

在金融世界观构建过程中，首先需要对资金、时间和风险加强重视，并从以下两个层面出发对金融世界观本质和作用加深理解，首先是提高金融能力的认识，其次是金融负面作用加深认识，从而使人们在日常经济活动过程中，对金融能力进行科学、合理的运用，对完整、科学的金融世界观进行构建，从而有效避免金融道德风险及马太效应的出现。

2 金融能力分析

2.1 金融不可替代的作用

金融不可替代作用主要体现在以下几方面：首先其具有时间价值，在实际使用中，在人们的时间轴上，金融可以作为财富移动的重要工具，利用金融实现相关资源的合理科学配置，可提高使用资金，利用各种投资理财的方式，从而能够获得更多的流动资金的支持，对未来经济活动和生活发展奠定良好的基础。同时可以以时间进行定价，通过金融的运用，通过进行相关金融产品购买决策时，也等同于对不同的未来时间价值进行购买，进一步改写未来财富格局。通过金融工具的运用，能够实现时间的深度加工，对未来的不同的价值进行有效转化，所以人们可以对不同的金融工具加以利用，根据自身情况采取相应的金融决策，从而对自身命运进行一定程度的改造；结合金融所具备的资金集聚作用，能够快速积累部分散落的点状资金，并将其加以充分利用，使用在各种急需资金的活动中，从而使企业、个人以及城市发展得到更有力的支持。同时利用资金的有效集聚，可以突破时间和地域的局限性，快速高效积累资金进，从而使预期目标得以实现；另外金融还具有风险共担的特性，有利于于个体将风险进行有效转移，也可将可个人风险进行分散，从而提高个人的安全感和独立感。比如在股票市场中，通过风险共担原理的运用，使风投和创投等创业者能够进行风险分担，使人们的经济活动能力有效提高。

2.2 金融的负面作用

金融具有上述社会财富积累，时间价值体现等作用外，从另一层面分析，其也具有较大的负面作用，其中最受关注的是道德风险及马太效应。由于未来时间与金融有着密切的联系，同时未来发展也不可预料的，所以金融市场也具有较强的信息不对称性，在此状况下，会无限放大人性中贪婪的欲望，导致不少人利用自身信息优势，对一些不义之财进行非法获取，导致大多数普通投资者面临着此类道德风险。马太效应主要是指社会财富通过金融的作用，实现数以万计的放大及积累，但此能力并不具备社会共享性，导致资金逐渐流向拥有更多权力、财富的群体，从而使富者更富、穷者更穷的现象加剧，使社会贫富差距进一步拉大。

3 金融学知识体系分析

3.1 金融机构

在金融学知识体系中，金融机构主要针对金融中介机构，即从事金融服务行业专业机构。目前可以从宏观层面对其进行划分，可按照金融机构的功能和地位将其划分为以下几类：首先是中央银行，如中国人民银行等国家金融机构；其次是其他类型的银行，其中包括了商业银行及政策性银行等；再次是非银行金融机构，其中包括了信用合作社、国有及股份制的保险公司、财务公司、证券公司等；最后是在境内开办的各类侨资、外资、中外合资金融机构。通过上述各类型金融机构的相互补充和相互联系，对较为完整的金融机构体系进行有效构建。

3.2 金融工具

作为重要的交易工具或信用工具，金融工具能够在金融资产在金融市场中进行交易时，为借贷者之间提供融通货币余缺的相关证明，同时此工具也具备短期性和长期性两种，如长期债权和一年期的国库券等形式。另外工具还具有间接性和直接性的差异，在金融体系的基本构成中，包括了不同的金融工具，如属于间接金融工具的银行，以及属于直接金融工具的股票和债权等。另外大多数的有价证券及金融工具都存在着不同程度的金融风险[2]。

3.3 投资者决策

在金融学知识体系中，投资者通过相关手段和理论的运用，制定相应的投资决策，使预期投资目标得以实现，并对投资问题及具体内容利用一定程序进行选择和分析，其中主要涉及了投资目标、投资必要性及可行性、投资方向、规模、收益以及成本等方面，通过详细分析各种具体问题，对相应的投资策略和方案进行探讨，从而使决策水平切实提高，同时在进行决策时，需要对证券选择、资产配置等内容加强重视。人们在日常生活中，也需要根据家庭和自身收入实际情况，以入所具备的抗风险能力，合理确定投资方向定，如在进行股票购买时，对公司稳妥性或收益率等进行全面分析。另外在投资者进行所有决策时，也是对投资人各方面能力所提出的考验，不仅需要有专业知识作为有力支撑，同时也是对投资者人性的相应考验。

3.4 公司决策

在金融学知识体素中，在一定约束条件下，公司为了使企业目标得以实现所作出的一系列决策，并根据相关的规则和程序予以实施，且具有针对性。因此在公司进行决策时，需要对各种备选方案进行分析和研究，同时需要在整个挑选过程中，对重点内容加强和重视。在公司的不同发展阶段，应采用不同的资金筹备方式，对不同渠道的资金进行筹集。对是否上市，以及最适宜的上市时段等进行全面综合考虑和平衡。

3.5 金融监管和创新

在金融学知识体系中还包括了金融监管理和创新内容。金融监管的主体为相关政府部门，通过特定机构对各种以金融交易为主的经济活动进行规范或加以限制。同时从金融监管本质层面进行分析可以看出，其具有政府规制的行为特征及特殊内涵，并且可将其划分为金融管理和金融监督两方面。其中金融管理主要是指金融机构在相关金融主管的领导、组织和协调下，依法展开有序的金融活动，从而确保金融市场的规范化[3]。在金融监督中，需要对当地各项金融活动进行全面日常检查，使金融监督力度增强，从而对金融机构的可持续稳健发展起到促进作用。随着现阶段社会经济的快速发展，金融监管工的不断创新发展对于金融市场的健康运转有着重要的现实意义。由于金融市场存在着一定的运行曲线，一旦其无法合理配置金融资源时，会导致一定垄断行为的出现，此时需要加强金融监管力度，对此行为进行及时纠正。另外在金融发展中，极容易引发道德风险问题的出现，需要加强金融监管体系的运用，有效降低市场成本，进一步维护正常合理的市场公共秩序，从而使公众对金融活动的信心有效增强。

3.6 科技金融

在金融学知识体系中，作为产业金融中的内容之一，科技金融主要是加强金融产业与科技产业的有效融合，同时此产业因其融资需求较大，也具有较高的风险性。其传统融资渠道主要包括以下两种：首先是利用政府渠道，对相应的基金进行构建，从而对民间资本加强引导；其次是采用多样化的科技企业股权融资渠道。随着信息技术和互联网的不断发展和普及，为科技金融融资提供了新的渠道，即通过众筹的方式为其提供资金支持。因此在科学化发展中有着更加多样化的融资选择。

4 结 语

由于人们的日常生活与金融活动密切相关，为了促进企业、个人以及社会的持续发展和进步，需要对金融知识加强学习和了解，对正确科学的金融世界观予以树立，并对完整的金融学知识体系进行有效构建。