扩大民间资本进入金融业的思考
——以吉林省为例

孙立波 李 梅

（中国人民银行长春中心支行，长春广播电视大学，吉林长春 130000）

金融市场

扩大民间资本进入金融业的思考
——以吉林省为例

孙立波 李 梅

（中国人民银行长春中心支行，长春广播电视大学，吉林长春 130000）

近年来，民间资本进入金融业的渠道逐步拓宽。2007年以来，作为民间资本重要载体的村镇银行在全国快速发展起来，今年3月，天津、上海、浙江、广东4省共5家民营银行试点选定，而目前监管部门也在研究修订《消费金融公司试点管理办法》、《金融租赁公司管理办法》等，旨在鼓励民间资本在更大的范围内进入金融业。从吉林省情况看，民间融资参与金融业范围逐步扩大，民间融资进入金融业的总体规模快速增长，但仍然存在着民间融资涉猎领域相对有限、村镇银行主发起行股份过高和属性单一等问题。

民间资本；金融业；渠道途径

一、民间资本参与金融业的主要特点

（一）民间资本参与金融业范围扩大

从吉林省目前的情况来看，村镇银行是民间资本直接进入金融业的主要形式，直接进入的还有农商行、农信社等其他农村中小金融机构，此外，民间资本还通过包括贷款类公司、融资性担保公司、典当行等民间融资中介机构在内的间接途径进入金融业。截止2014年3月末，全省村镇银行共计37家，较2012年和2013年同期的20家和26家有了进一步的增加，注册资本金14.55亿元，两年累计增长111.4%，而今年以来，仅1季度就新增7家村镇银行，为历史单季新高。5月末，全省贷款类公司（以向人民银行正式报数为准）400家（含1家贷款公司），数量同比增长25.4%，较2012年末增加50.4%，此外，全省目前共有融资性担保公司183家，较2012年也增长了近三成。

二是民间资本入股金融业规模持续增加。截止2014年3月末，在全省37家村镇银行中，主发起行以外的民间资本入股资金合计8.17亿元，占村镇银行注册资本的56.2%，同比增长44.3%，较2011年末增加2.1倍。整体来看，民间资本在村镇银行的入股规模有了较大幅度的提升，村镇银行的股权结构得到进一步优化。

二、民间资本参与金融业存在的问题

当前民间资本参与金融业存在以下几点问题：一是民间资本参与金融业的领域还相对有限，主要介入载体还是村镇银行，农村中小金融机构民间资本参与度较低、整体规模有限，而民营银行的探索实践在省内尚属空白；二是村镇银行主发起行资本占比居高不下，尽管早在2012年5月监管部门修订“村镇银行行政许可规定”，主发起行入股比例下限已有20%调整到15%，但吉林省2014年1季度末全省主发起行入股平均占比仍高达43.8%（中值为51%，51%以上的有16家），甚至较前两年的同期水平还都有所提高；三是村镇银行主发起行属性单一，全省37家村镇银行中，由城商行和农商行主发起的分别有12家和19家，而股份制商业银行主发起仅有2家，资产管理公司等尚未在省内发起设立村镇银行。

三、促进民间资本参与金融业的建议

一是制定“民间资本入金”《指导意见》。加强地方政府金融办公室、人民银行与银监局之间的专项工作协调，共同研究和尽快出台促进村镇银行等民间资本吸附力较强的中小金融机构健康发展的《指导意见》，明确民营金融机构改革创新试点工作的基本原则、主要内容和进度表，研究民间资本的市场准入、经营管理、风险管理和退出机制，为全面拓宽全省民间资本进入金融业通路创造条件。

二是扩大“民间资本入金”的领域。一方面，通过机构改制“存量置换”方式引入民间资本。扩大地方法人银行业机构向民间资本开放的领域，通过定向募股和增资扩股等“存量置换”的方式，引导以本地龙头企业为主的民间资本参与农信社股份制改造，以及参与其他农村合作金融组织的股权结构调整。另一方面，通过机构新设“增量补充”方式吸纳民间资本。有计划开展民营金融机构试点工作，通过做好民营银行、民营保险机构、民营非银行金融机构（消费金融公司、金融租赁公司）的培育和申报工作；鼓励引导具有一定支农业务规模、风险管理机制完善的股份制商业银行、资产管理公司、农村合作银行等发起设立村镇银行；探索研究省内设立民营银行的可行性，研究小额贷款公司向村镇银行转化、村镇银行向民营银行转化的可能路径；积极制定和落实政策，鼓励民间资本发起成立金融租赁公司和消费金融公司。

三是调整主发起行持股比例上限限制。针对我省村镇银行主发起行持股比例过高甚至达到100%的问题，在银监会15—100%的持股区间规定下，向下调整主发起行持股上限。目前可设置15—51%的主发起行持股比例，进一步放大民间资本进入村镇银行的股本空间。具体实施而言，可通过制定规划实现逐步达标，其中，100%主发起行持股的村镇银行（全省共5家）按三年递减，60%以上的（共3家）按两年递减，使其逐步回落至51%的上限以内。

四是强化本土化民营金融资本的培植。注重引导本县（市）企业及自然人股东入股村镇银行和其他农村合作金融机构，优先考虑当地种、养殖大户和农业产业龙头企业参资入股，设定当地企业和自然人持股下限和省外股份上限，逐步实现较高程度的股本、人员和产品的“本土化”。此外，坚决禁止小额贷款公司等影子银行参股村镇银行，有条件地限制房地产、钢铁等大中型企业参股村镇银行。

Thinking of Expanding the Folk capital into the Financial Industry—— Taking Jilin Province as an Example

SUN Libo LI Mei

In recent years, and gradually expand the folk capital into the financial industry channel. Since 2007, as an im portant carrier of folk capital of village banks in national developm ent, in M arch this year, Tian jin, Shanghai, Zhejiang, selected 4 Guangdong province w ere 5 private banks, and the current supervision departments in the study of the revision of "Consumer Finance Com panies pilot management app roach", "Finance Leasing Com pany management approach", is designed to encourage private capital to enter the fnancial industry in the greater scope of. From the Jilin province situation, folk fnancing participation in the fnancial sector to expand the scope of the rapid growth of the overall size of the folk fancing into the fnancial industry, but there are still some folk fnancing range is relatively limited, the village and town bank launched the line shares is too high and the attributes of a single issue.

Private Capital; Financial Industry; Channel

F830

A

1009 - 3109（2014）12-0029-02

（责任编辑：何昆烨）

孙立波，男，汉族，本科，中国人民银行长春中心支行，经济师。李 梅，女，汉族，长春广播电视大学，副教授。