两幢别墅的线索是真是假

口述｜江苏省苏州市吴中区检察院 谭秀萍

整理｜江苏省苏州市吴中区检察院 王梦轩

听着大爷斩钉截铁的说法，我心里也有个大大的问号，这是马良用来吸引百姓投资的噱头，还是事实果真如此

当马良非法吸收公众存款案的几十本卷宗摆到我的桌上时，我心里一沉，感到身上压着沉甸甸的责任，心里也感到一些沉重：每起非法吸收公众存款案的背后，又是少则几十个，多则几百个家庭的生计问题甚至是悲欢离合。

我在江苏省苏州市吴中区检察院专门负责办理经济犯罪案件，不少非法集资案都是我带队主办，同事们戏称我是“非吸案件专业户”。

2021年1月26日，我接手马良非法吸收公众存款案。审查起诉工作按部就班地开展，阅卷、与审计人员沟通、提审、审核犯罪金额等，我一刻也不敢松懈。

2009年夏天，马良成立了一家投资公司的苏州分公司，公司除他外还有一名会计。这个仅有两个人的公司，对外出售各类理财产品。正规理财产品年化利率普遍在5%以下，而他们公司的产品动辄就是10%以上的收益，有的甚至高达35%，正是这畸高的收益率吸引了很多集资人纷纷参与。刚开始，他们确实能按照承诺进行兑付利息，积攒了一定的“口碑”，不少人慕名而来。

2018 年7 月，总公司因为资金链断裂，出现兑付困难的情况，苏州分公司也迅速爆雷，投资人陆续向公安机关报案。之后，案件便移送我院审查起诉。

这个案件既普通又特殊。说它普通，是因为本案作案手段完全符合非法吸收公众存款犯罪的一般特点，以高额利息为诱饵向不特定社会公众吸收资金。说它特殊，是因为公司实际上没有一个业务员，3亿多元的非吸金额，全部由马良一人完成，时间也跨越了10年之久。可以看出，马良的“业务”能力很强，也具有一定影响力和号召力。

马良是一名土生土长的苏州人，之前做过石材生意，小有些名气。那他为什么会成立一家投资分公司进行集资呢？据他自己的交代，就是因为总公司的负责人认为他在本地生意做得非常好，有一定人脉，可以充分发动老百姓募集资金。

追赃挽损工作对于办理非法集资案件来说至关重要，也贯穿我们办案的始终。提审过程中，我多次针对资金去向对马良进行讯问，但马良一直坚称，自己赚到的钱都用来归还集资参与人，现在早已没什么钱了。

之后，通过银行资金查询冻结、不动产信息查询等，我们也没有发现马良的资金特殊去向，现实调查的结果好像和他说的情况是相符的。此时，想到这个案件背后牵扯到的那么多人、家庭，我感到一股深深的失落感。

虽然没发现有效的财产线索，但案件审查完毕，非法吸收公众存款的犯罪证据链是完整的，定罪量刑是没有问题的。

办案要遵循严格的期限，2021年2月26日，我将案件起诉至法院。

法院很快安排了开庭，马良在庭上对资金去向还是之前的那番说辞。

在等待判决的日子里，有一天，我突然接到了一个电话，对方是一位老大爷，他自称是马良非法集资案的集资参与人，来电话是要向我们反映，马良实际上还有很多资产。

接到这样的电话，我并不意外，非法集资案件中集资参与人对于自己遭受的损失必然难以释怀，还是要想尽办法弥补自己的损失。我在电话里跟这位老大爷说，您说马良还有财产，就需要提供这些资产的线索。只要有线索，我们就一定会去追查。

很快，他给我邮寄了线索资料，是几处门面房的照片，还附上了一段话，话的意思是“马良在某某小区购买了两幢别墅”。我对照之前的证据卷宗，发现照片中显示的几处门面房之前已经被外地司法机关查封，这位老大爷提到的两幢别墅也没有任何其他材料可以证实。

我马上联系侦查人员，对马良及其妻女名下的不动产进行重新调查。他们也很重视，迅速响应并积极开展工作，但却未发现马良及其妻女名下有别墅。我当时想，这可能是集资参与人从哪里道听途说的消息，我们之前办理的案件过程中，遇到虚假消息、不准确消息也是常有的事情。我把重新调查的结果电话告知了这位老大爷。

但老大爷还是非常坚定地说：“不可能的，马良不只对我一个人说过，他还对很多人都说过，他还说他是用集资项目上赚到的钱去买的。”

听着大爷斩钉截铁的说法，我心里也有个大大的问号，这是马良用来吸引百姓投资的噱头，还是事实果真如此？如果有房产，为什么房管局会查不到？

我仔细思考着“签合同—网签—产权登记”的购房流程，突然想到，如果他买的是期房，过户手续的办理是晚于购房时间的，有没有可能只是交了钱，并未办理过户呢？当然，这只是一种可能性，但存在这种可能性就要去查，无论是或者不是。于是，我再次联系侦查人员到开发商那里进行查询。

结果令人喜出望外，我们在一家房地产开发公司查询到了马良妻子和女儿签署的两份购房合同，这两幢别墅的购房总价款超过了1600万元！为了确定购房资金来源，我又联系了审计人员，发现这些资金全部来自马良吸收资金的十几张银行卡中的两张，购房时间也与非法集资的时间重合，可以确认购房资金来自涉案款。根据法律规定，这属于需要查封、冻结的涉案款项。但是，房子没有办理产权登记，随时存在被交易的风险，当务之急是要对这两幢别墅进行查封，防止马良家属擅自对两幢别墅进行处置。

但这个时候，我们又遇到了新的问题，因为房子没有过户，没有不动产权证，所以无法通过传统的查封方式进行查封。我查阅了相关资料，最终找到通过不动产交易中心冻结交易的方式来代替查封。拿到冻结交易的法律文书并提交给法庭的那一刻，我悬着的心终于放了下来。

2021年9月1日，苏州市吴中区法院对马良非法吸收公众存款案进行宣判，判处马良有期徒刑六年，并处罚金35万元。

此案中，马良一共给集资参与人造成了8400余万的损失，冻结交易的别墅价值1600万元，房子被拍卖后，每个集资参与人预计将可以获得约五分之一左右的退款，这或许可以解决一些家庭的燃眉之急。

非法集资案件往往犯罪金额巨大，集资参与人数也较多，追赃挽损工作是被害人最为关切的焦点，却也是办理案件最棘手的难题。通过深度履职，帮助集资参与人最大限度挽回损失，就是对我们办案人员内心最大的慰藉。（文中涉案人员均为化名）