长阳蔬菜保险工作研究与探索

李鹏程 黄学顺 许伟 覃焱 杨邦贵 李祖海

乡村振兴，产业先行，蔬菜产业在乡村振兴中发挥着举足轻重的作用。但蔬菜生产长期面临自然灾害、市场波动和生产技术等诸多风险。为提振信心、规避风险、保障权益，蔬菜界同仁们全力以赴、全力应对，结合当地实际，探出一条以农业保险为蔬菜生产保驾护航之路，破解经年之痛、千年魔咒。

长阳高山蔬菜产业发展起步于1986年，至今已有35年发展历史。35年来，长阳蔬菜基地规模从小到大，种植品种由单一到多样化，销售半径由近到远，生产管理水平从粗放到精细不断提高。到2020年，蔬菜基地播种面积（含复种）达到50万 亩（3.3万hm2），从事生产农户38 000户、新型市场经营主体350家。虽然长阳发展高山蔬菜具有得天独厚的自然资源优势，但也面临许多问题，阻碍产业持续健康发展，如周边同类地区的蔬菜面积迅猛扩大导致市场竞争激烈，菜区基础设施条件较差，抵御自然灾害能力弱，局部蔬菜病虫害流行发生等。怎样减少蔬菜生产损失，降低因自然灾害和病虫害等因素造成的种植风险，有效保证蔬菜种植者效益，越来越受到社会关注。近年来，长阳作为全国高山蔬菜大县，开始研究和探索蔬菜保险工作。

1 长阳蔬菜保险发展现状

长阳地处武陵山区，地貌分布为“七山二水一分田”，蔬菜产业发展35年，品种已呈多元化全周期形态，但可供选择的蔬菜保险品种不多，如大白菜、萝卜、甘蓝、辣椒、番茄五大主栽品种均没有对应的保险品种；保险机构进军蔬菜保险起步较晚，专业保险人才队伍缺乏和营销管理机制尚不健全。近年来，长阳县委县政府、农业部门会同保险机构在面对诸多制约因素的前提下，对蔬菜领域保险开展了部分试点并取得了一些宝贵经验。拓展番茄、辣椒等蔬菜保险品种9个，探索并建立高山蔬菜、马铃薯、菜油两用油菜及蔬菜设施等保险模式4个，总保险额度1 500余万元，面积近6.3万亩（0.42万hm2），参保农户1 100人次，参保新型市场经营主体45家。

1.1 针对蔬菜保险工作开展了调研

自2016年来，县农业部门与部分保险公司多次对蔬菜保险开展调研，探索蔬菜保险模式。在蔬菜主产区火烧坪、贺家坪、资丘等乡镇有针对性地对部分种植大户和市场新型经营主体开展调查，就蔬菜保险品种、保险责任、单位保价额度、投保金额、保险费率、定损及理赔方式等进行了深入调研。通过调研，一致认为开展蔬菜保险空间很大，可在条件相对成熟的区域对农业固定资产投入和个别蔬菜品种开展先行先试。2018-2020年，中国平安和中国人寿财保分公司分别对蔬菜大棚保险、马铃薯保险及菜油两用油菜保险开展试点，如全县蔬菜大棚12 000亩（800 hm2），农户自发参保面积近1 000亩（66.7 hm2），以点带面，对推动蔬菜保险起到了较好的示范引领作用。

1.2 部分主体主动投保

为降低自然灾害风险，部分市场主体近年来已和保险公司合作，投保蔬菜种植。宜昌巴楚蔬菜开发有限公司在2018年即已同中国人寿财保分公司合作，以自 有 基 地300亩（20 hm2）钢 架大棚投保，主要投保品种是番茄，保险范围主要是风灾、雪灾等。当年投入保费10万元，在2018年6月中旬，一场突如其来的大风将宜昌巴楚蔬菜开发有限公司的42个大棚掀翻，幼苗受损率达40%，保险公司现场定损后赔付40万元，挽回了损失，使宜昌巴楚蔬菜开发有限公司没有因为灾情而影响基地生产和公司发展。

1.3 启动马铃薯种植保险和油菜（菜油两用）保险

成立了以分管农业的副县长为蔬菜保险工作组组长、县农业农村局局长为副组长、各乡镇分管农业农村工作副乡镇长为成员的工作专班，启动了马铃薯和菜油两用油菜保险。

洪水淹没蔬菜基地

2020年试点推广马铃薯保险，当年全县保险面积30 000亩（2 000 hm2）。主要做法是：按照马铃薯生产直接投入物化成本800元/亩计算，费率5%，每亩缴纳保费40元，其中争取财政支持75%，农户自行承担25%，即每亩地农户缴纳保费10元。马铃薯保险开展以来，保险公司共向中岭村、黄柏山村、梓榔坪村、茶园村等200余农户和主体赔付保险金额60万元，明显降低了马铃薯因冰冻极端天气、洪涝和晚疫病带来的损失，保护了农户和经营主体的利益和种植积极性，从而推动了马铃薯产业健康发展。

洪水淹没蔬菜基地

结合2020年油菜轮作试点项目，推广菜油两用油菜栽培并启动油菜（菜油两用）保险。全县油菜保险5 000亩（333.3 hm2），由长阳泉硒高山冷水米种植专业合作社和北斗源兴生态农业有限公司2家主体投保。具体内容：单位保额200元/亩、保险费率5%、保险责任为自然灾害和病虫草鼠害等，补贴标准为财政补贴75%，合作社承担25%。

2 蔬菜保险存在问题

2.1 承保作物种类单一

虽然已在马铃薯和油菜（菜油两用）等生产上开展了保险工作，但对于长阳高山蔬菜产业而言，其特色品种更多的是结球甘蓝、大白菜、白萝卜、番茄、辣椒、四季架豆等，因而将更多的特色品种纳入承保范畴，更具有实际工作意义。

2.2 保险政策宣传不力

2020年9月24日，湖北省农业农村厅即已同湖北省财政厅、中国银保监会监管局联合下文增设蔬菜种植保险，助力决胜脱贫攻坚，但种植户、农场主等市场主体知之甚少，亟待营造宣传氛围助推工作进展，加快蔬菜种植保险落地实施。

2.3 调查摸底不深入

对农户蔬菜保险需求了解不够，全县蔬菜高山、中山、低山均有分布，品种多达30余种，但对蔬菜保险的运行机制建立调查摸底不够，对农户迫切需要参保来降低风险的蔬菜品种、蔬菜保险中政府的站位、农业部门的职责、保险结构的责任、农户及市场经营主体的诉求、利益机制的建立等都需要进一步思考，并在试点中找到解决方案。

2.4 争取保险补贴政策不够

按照不同作为直接物化成本的投入和一般保险费率6%计算保费，每亩应缴纳保费30元以上，按每个种植户平均种植面积45亩（3 hm2）计算，缴纳保费在1 500元以上，对于一般种植户来讲，缴费难于承担。如果能争取到上级保险补贴资金支持，那种植户只需缴纳几百元保费，在其可接受范围内。因而，积极争取保险补贴对于推动保险工作的实施是必要的。

3 长阳蔬菜保险下一步工作思路

3.1 充分调研科学制定保险品种

长阳县高山蔬菜研究所与中国人寿财保分公司保险人员组成专班，对全县蔬菜规模种植的5个乡镇、16个村及350家市场主体广泛开展调研，报县政府同意后，确定将年均播种面积在3万亩（2 000 hm2）以上的7种蔬菜品种纳入蔬菜保险试点，分品种核算单位保价和不同作物生育期赔付率，统一保险责任和保险费率，建立保费以政府财政补贴大部分、农户及经营主体承担小部分、保险机构为责任主体的利益联结机制。

3.2 制订蔬菜保险实施方案

为贯彻落实湖北省财政厅、湖北省农业农村厅、中国银保监会湖北监管局联合文件精神，用足用活省有关部门出台的保险政策，结合全县特色蔬菜产业，采用一张保险明白卡“57369”模式实施蔬菜保险。

保险明白卡“57369”模式中，“5”指保险公司承保的5种保险责任，一是暴雨、洪水、内涝灾害；二是风灾；三是冰雹灾害；四是严重旱灾；五是蔬菜难于防控的病虫害。“7”指根据长阳蔬菜特色量身定制承保的7种蔬菜，即辣椒、番茄、大白菜、甜玉米、四季架豆、萝卜、结球甘蓝。“369”指种植户每亩应缴纳的保费分品种计算，结球甘蓝、四季架豆、甜玉米每亩缴纳保费30元，大白菜、白萝卜每亩缴纳保费60元，辣椒、番茄每亩缴纳保费90元。

冰雹打坏幼苗

3.3 争取政策支持与宣传工作两手抓

一方面，采取县、乡、村三级联动，一起做好蔬菜保险政策宣传发动工作，以专业合作社、家庭农场、种植大户为主体带动农户实施。另一方面，要积极争取上级财政政策支持和地方政策支持，按照文件要求，上级财政和地方政策补贴保费占总额的60%，农户承担40%。此项工作既要争取到财政政策支持，又要农户自愿缴纳，两者缺一不可。

3.4 广泛动员，提高保险意识

各乡镇、有关部门要加大宣传力度，通过广播、电视等新闻媒体或微信工作群多种渠道，结合培训、会议等形式，营造蔬菜保险投保氛围，由各乡镇根据镇内蔬菜发展情况，有针对性地在各村内明确1名工作人员，与专业合作社、种植大户等把投保田块、投保面积落实，登记备案。

3.5 健全保障运营机制，助力乡村振兴

建立“政府实施财政补贴政策引导、农业农村部门技术培训穿针引线、市场经营主体示范带动、农户自愿参与、保险机构规范商业化运营”的保障运行机制，积极引导和鼓励广大农户尤其是适度规模经营主体参保，促进蔬菜产业高质量发展。保险机构增强主体责任意识，加强从业人员队伍建设和增设服务网点，提高保险服务能力，依法合规经营，切实保障投保农户的合法权益，为助力乡村振兴保驾护航。