大数据时代银行对公业务精准数字化发展研究

刘青松

金融行业在近年来得到极好的发展机遇，且市场内部形成了较为激烈的竞争态势，逐渐将改革的焦点聚焦于科技层面上，当下大数据技术、云计算技术、区块链技术、人工智能技术等先进技术，为金融业务的升级和优化奠定了坚实的基础。尤其在银行内部借助先进的科学技术，更有利于落实以客户为中心的服务理念，实现更高水平的数字化转型目标。

一、大数据时代银行对公业务精准数字化发展的重要性

（一）适应客户对金融服务形式和需求的变化

在银行的对公业务中，客户始终是核心关键所在，唯有坚持以客户为导向，专注于提升各项服务的形式和内容，充分满足客户对金融服务的基本需求，才能在激烈的金融市场竞争中，获得更多忠实的客户群体，形成核心竞争实力。而随着社会经济不断发展，银行服务也渐渐发生了转变。客户对金融服务的高标准，更加聚焦于实际体验效果层面，并非单纯追求金融服务的形式。这也就意味着各大金融服务单位，必须坚持从客户主体出发，不断探索新型技术形式，满足客户对体验度的需求。而大数据时代积极开发对公业务的精准数字化发展路径，自然要融入更多智能技术类型，将服务工作场景化、数字化。

（二）推动银行金融业务结构和风险的变化

面对客户对金融服务的新需求，金融业务结构也应与时俱进，积极做出变革，才能真正适应时代提出的高标准。尤其近年来，银行依托国家提出了一系列政策和方针，不断探索自身业务结构的改革路径和改革方向，力求能够充分满足大社会环境的基本要求，真真切切地落实实体经济服务。而且小微企业是我国经济建设中的重要组成部分，也是当下国家政策扶持的重点对象，只有不断完善金融业务结构，才能更好地为小微企业融资进行服务。如今有了大数据技术的支持，能更好地为金融业务结构的变化和转型提供创新接入点，形成丰富的信贷产品，还有利于进一步落实各类金融信贷服务，有效保证中小微企业发展的基本需求，更好地对业务结构进行掌控，完善业务风险的监控方式，为实体经济的转型升级贡献力量。

（三）促进对公业务办理和业务流程全面变化

传统银行业务办理和业务流程，虽然在不断改革的基础上有了一定提升和改善，但仍然难以跟上时代先进技术的脚步，需要保持持续创新和升级的动力，这样才能实现源源不断的更新，满足客户提出的更高要求和标准，优化客户的服务体验。在大数据时代，利用各类数字业务精准进行优化和完善，将更好地提升对公业务的办理和业务的流程，让整体实现自动化、智能化效果，既能为客户节省时间，也能促进金融服务质量升级。如当下已有部分银行正在探索规则引擎、流程引擎等技术模型，为对公业务流程的改善和升级提供丰富的切入点，而且渐渐实现了差异化办理的效果，这对于客户各项服务需求的满足度极高，可显著提升业务办理的整体效率。与此同时，在大数据技术的支持下，银行还能更好地对客户的基础数据进行分析和搜集，从而提高业务服务的场景化体验，改善以往业务的组织形式，形成个性化的业务办理效果。

二、大数据时代银行对公业务精准数字化发展的基本思路

大数据时代银行积极利用数字化技术，精准和完善对公业务，是当下转型发展的核心所在，为此必须正确看待银行数字化转型的需求，梳理清晰的转型思路，才能更好地实现精准数字化发展目标。

首先，在银行的转型过程中，应充分重视内部组织的优化，这是数字化转型最为核心的一步。内部的组织结构往往是保证各项工作开展的关键，直接决定着银行自身各项业务的办理效率和质量，而且唯有完善的组织架构，才能为各项政策、发展规划落实奠定基础、提供保障。而为了提高内部组织的科学性和完善度，可结合国家一系列发展政策和创新方针，不断在内部进行组织结构的升级，从根本上提升内部创新的动力和创新的水平，为银行实现大数据时代的高质量发展目标，提供人才动力源泉。同时，还要重视优化和完善银行内部的创新文化氛围，为数字化技术的渗透和发展提供契机。其次，必须重视生态智能化建设。面对大数据时代提出的高标准银行金融服务机构的转型，必须调整思路，着重将改革转型的焦点，放在打造生态化、智能化、综合化的数字银行目标上，这是适应未来社会发展的关键要义，也是能够始终保证银行服务优势和价值的决定性因素。可以巧妙地利用金融科技，不断地丰富和完善日常银行的一些业务办理工作和办理流程，而且还要渐渐扩大金融科技影响和优化的覆盖面，让所有客户都能于潜移默化之中感受到银行数字化发展的转变。最后，要充分注重精细化管理运营。尤其借助大数据技术能获取更多用户画像信息，以客户需求为导向找准发展和改革的关键点，从而针对性优化和升级，无论是产品设计还是销售支持，甚至客户服务的方方面面，都能借助大数据技术更好地提高管理成效，实现精细化管理和运营的理想水平。基于以上银行转型的基本思路分析，银行应在大数据时代，始终秉持开放的精神和思想，积极吸收和利用大数据技术，为银行的数字化转型提供助力，也为精准化数字发展的转型提供有效参考依据。

三、大数据时代银行对公业务精准数字化发展的转型路径

（一）合理运用金融科技，提高客户体验水平

参照银行对公业务精准数字化发展的转型思路，在具体的实践过程中，应充分利用金融科技提高客户的体验水平，尤其要始终坚持以客户为导向，这样才能实现更高质量的发展目标。为此应在不断探索转型之路时，积极探究智能移动互联网技术的运用形式，着重打造更具时代特色、更贴合银行发展需求的智慧营销平台，能将营销工作、经营管理工作等内容融为一体，提高对客户的整体服务质量。与此同时，银行也应适当借助信息技术，探索构建具有现代化技术特征的综合性服务体系，打通线上线下服务渠道，尤其要重视对信息流、服务流和资金流的处理。

另外，随着当下数据技术的不断升级，各种高新技术渐渐走进银行内部，提供极大的技术助力，可实现收集客户多样化数据的目标。如人工智能技術、生物识别技术，均可作为实现提升客户服务体验度的创新点。此外，要重视金融服务的人性化设置，给用户更具温度的服务体验，加大金融服务的扶持力度，真正满足客户的金融服务需求。并且利用数据科技的优势和价值，不断加强客户信息的分析和整理工作，提升风险评估体系的运行成效，突破以往金融科技服务的时间和空间壁垒。加大数字化建设的力度，不断探索数字化转型服务，打通最后一公里的同时，实现差异化数字转型的目标。

（二）加强金融科技配套，实现精准智能服务

金融科技是现代高新科技的重要衍生物，银行想要发挥金融科技的优势，就必须将其充分且合理地融入各项金融业务之中。尤其很多金融科技类型，还需要更为完善的配套机制作为保障，这样才能将技术的价值最大化展现出来。为此，银行在持续推进金融科技的融入过程中，必须预先进行谋划，补足金融科技的配套机制，为实现金融科技转型工作奠定基础，更好地实现精准智能服务成效。

为达成这一理想目标，银行内部应首先在组织架构上进行调整，提供更為规范且科学的指引方向。此外，在银行内部构建创新文化氛围，利用文化的影响价值，提高银行自身创新改进和升级的动力。尤其新时代的银行工作人员，必须保持时代的敏锐嗅觉，具有包容的心态，能受用于现代金融科技营造的良好工作环境。而金融科技走进银行内部，还需要专业的领域人才作为支撑，并不断提高人才的创造力和积极性。为此，银行内部的人才管理体系也要有所升级和完善，既要加大对专业人才的招聘力度，还要重视对人才的培养教育，构建数字化人才管理体系，更好地为金融服务的数字化转型而服务。在此基础上，银行还要重视规范各项管理体制，让创新工作能够有据可依、有证可循，解决和突破各类数字化转型的机制难题，促进金融服务实现精准数字化发展目标。

（三）突破传统经营困境，构建生态型经营模式

在大数据时代背景下，银行应重视对传统经营困境的升级和突破，构建更具综合性、开放性、生态性的新型经营模式。其中开放性是新时代银行实现转型的重要表现之一，也是从理念上进行完善和升级的核心要义，唯有秉持开放包容的思想理念，才能更好地打通银行集团与外部环境，突破以往银行经营工作中的一些壁垒与困境，实现更高质量的发展目标。但也要考虑到开放性的显现范围和具体内容，不能过度依赖数字化技术。

此外，在利用大数据技术突破传统经营困境的过程中，也要重视安全银行的建设，这是保证客户信息的关键所在。而且目前信息技术带来的一些安全隐患问题，已经成为大数据时代极具代表性的问题之一，社会各界都充分关注数据信息安全的重要性，并且也加大了探索研究的力度，甚至在国家层面上还出台了相应的政策方针，规范大数据时代信息的使用方式，避免非法运用信息行为的滋生，导致客户信息出现泄露。为此，银行在不断探索精准数字化发展的进程中，必须将信息安全放在首位。

四、结 语

综上所述，随着“十四五”规划的有序推进，数字化发展已然成为各行各业的转型要点，尤其金融服务机构更应探索数字经济的发展途径，推进金融科技走进银行内部各项业务之中，提高客户的服务体验度，维护好客户关系，坚持以创新谋发展、以创新求提升，真正实现大数据时代的精准服务目标。